Balanço do Mês – Agosto

 

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Caríssimos, tal como mencionei num post anterior, pretendo partilhar a evolução dos  investimentos de X numa base mensal, na esperança de não ser aborrecido. Se o for posso passar a faze-lo trimestralmente, semestralmente, ou mesmo anualmente.

Partilho aqui a situação financeira de X com dados reais e sensíveis de modo a poder dar a conhecer um caso verídico e actual com o qual se possam relacionar.

Visto X estar numa fase de reestruturação, existem aqui alguns itens que terão pouco interesse, aos quais farei uma breve menção. Esta reestruturação, também servirá para separar o que é dinheiro para X viver, do que é dinheiro exclusivamente (salvo alguma emergência, obviamente) destinado a investimentos. Esperemos que Setembro seja o mês para tal.

Cash

Esta área não está, nem bem definida, nem bem organizada, de maneira que muito em breve irá sofrer algumas reestruturações, que ainda não estão definidas pelo que não me quero alongar muito neste sentido.

Como já mencionei antes, X irá abandonar a CGD e muito provavelmente aderir ao Banco Invest.

Anteriormente mencionei que um dos objectivos de X passaria por ter sempre, no mínimo, 5000€ disponiveis em cash ou depósitos com elevada liquidez para fazer face a qualquer eventualidade, valor que deverá ficar de fora dos balanços mensais. E… outros 5000€ em cash ou depósitos com elevada liquidez, destinados a investir, caso surja alguma oportunidade para tal (Boa sorte com isso X, dizem vocês. E digo eu! Mas a corrida ainda agora começou, isto não são planos para amanha, quem sabe nem para o próximo ano. A ver…). Este valor nos tempos que correm (hei de vos falar mais sobre o estado da economia mundial e do risco de um crash “iminente” num artigo num futuro próximo) deveria ser superior por um lado, mas por outro, a expectável subida das taxas de juro sugerem que os créditos activos devem ser amortizados.

 

Empréstimos P2P

Um dos grandes objectivos para este ano passava pelo investimento forte em empréstimos P2P de modo a bater as miseráveis taxas oferecidas pelos bancos e ao mesmo tempo diversificar um pouco a carteira de X.

Actualmente X tem cerca de 5000€ investidos na Raize, divididos entre 203 empresas com uma taxa de juros bruta de 6,6%.

X não planeia reforçar a sua posição este ano, mas todos os juros ganhos irão ser reinvestidos na mesma plataforma, de modo a deixar a senhora Capitalização fazer o seu trabalho a nosso favor.

 

Fundos de Investimento

X encontra-se a investir em dois fundos de investimento em simultâneo:

  • £125 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
  • £75 mensais no Jupiter Global Value Equity – que se propõe a investir em empresas saudáveis e com boas perspectivas de futuro, mas que se encontrem sub valorizadas no mercado bolsista.
  • £10 em cash – para pagar as despesas de deposito de títulos, e ir acumulando devagarinho para eventualmente investir em alguma oportunidade que surja.

Actualmente X tem £511,86 divididas em:

  • VT PEF Global Multi Asset – £377,22 – com uma valorização total de 0,59%
  • Jupiter Global Value Equity – £74.79 – com uma desvalorização de 0,28%
  • Cash – £59,85

As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.

 

Bolsa

Como sabem, X tem este objectivo para o ano que vem, nomeadamente através do Stock Market Challenge X VS W, mas por enquanto, esta área, encontra se a zeros.

 

Imobiliário

Como sabem, X detém duas propriedades no mercado de arrendamento, chamemos-lhes P1 (Propriedade 1) e P2 (propriedade 2). Se bem se lembram, X estava indeciso entre a venda de P1, ou manter o plano actual. Por agora, o plano irá manter-se. De notar que X usou financiamento bancário para a aquisição de ambas as propriedades, tendo um total de 122.000€ em dívida.

  • O inquilino de P1 decidiu mudar-se, estando prestes a entrar um novo inquilino. De notar alguns pontos nesta mudança. Com um pouco de sorte (pouca oferta e muita procura), X conseguiu alugar novamente P1 sem recorrer a uma agencia imobiliária, o que se irá traduzir numa poupança de cerca de 800€!!! X conseguiu também evitar que P1 ficasse vazio, e consequentemente não gerando renda!!! Toma! 2-0! Pontos muito positivos a favor de X. Todavia, o apartamento necessita de algumas pequenas reparações que em termos de custos não serão dramáticas. Um dos problemas em causa, são infiltrações para o andar de baixo, que ou são resolvidas com uma simples vedação, o que não é critico, ou… pode ser um problema ao nível da canalização, o que poderá encarecer, ou mesmo fazer X perder dinheiro em 2018. Em breve teremos a resposta.
  • O inquilino de P2 está satisfeito e creio e espero que esteja para ficar. Em termos de manutenção da propriedade, parece que há uma, outra maldita, infiltração, mas desta vez o problema é no telhado. Vamos ver o que nos espera. Mais uma vez, ainda me encontro à espera de mais informação.

 

Ouro

Com muita pena minha, este item em falta na carteira de X não está previsto para este ano, mas de qualquer forma vou vos mantendo actualizados, caso algo mude.

 

Kefir

Infelizmente, o mês de Agosto foi muito  mau em termos de vendas, e com baixos preços. Não há muito que possa fazer. Veremos como corre Setembro.

 


 

Penso que seja tudo por agora meus caros, e espero que estes números tenham interesse para vocês. Todavia, creio que estes números se tornem mais interessantes com o passar do tempo e com o seu tão desejado crescimento.

Caso achem que não falei de algum ponto de possível interesse, ou caso achem que gostariam que aprofundasse mais algum ponto, por favor digam. Estamos sempre a aprender e em constante evolução. O WXZ Invest nao é excepção.

Estamos na luta e este é o caminho.

E que o caminho o façamos juntos.

X

Publicado por

Senhor X

Mais uma pessoa aleatória a tentar vingar na vida, ambicionando a independência financeira o quanto antes!

Um pensamento em “Balanço do Mês – Agosto”

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