Balanço do Mês – Outubro

Balanco Out18

Caríssimos, estamos de volta, prontos para partilhar as novidades que Outubro nos trouxe.

O que se passou este mês? X frequentou 3 seminários para ver se aprendia alguma coisa nova. X fez dois investimentos novos. E infelizmente todos assistimos a uma pequena queda dos mercados neste último mês.

Resolvi adicionar o campo total na tabela a cima de modo a que possamos acompanhar o progresso de X em termos de valor adicionado mensalmente, mas também em percentagem. Um ponto relativo a cripto moedas e a aprendizagem também foram adiciados aos nossos balanços mensais.

Cash

O valor de cash caiu 1500€ este mês, tal como esperado, dados os investimentos em dois fundos, dos quais irei falar um pouco mais a baixo. Agora o valor de cash totaliza 7000€. X tem investimentos agendados ate ao final do ano, sendo que este valor devera ser reduzido em 500€ ate Dezembro.

Empréstimos P2P

Actualmente X tem cerca de 5080€ (vou passar a actualizar este valor mensalmente, arredondado às dezenas) investidos na Raize, divididos entre 228 empresas com uma taxa de juros bruta de 6,6%. Actualmente X está a receber os mesmos de 20€ mensais, limpos de impostos.

X não planeia reforçar a sua posição este ano, mas todos os juros ganhos irão ser reinvestidos na mesma plataforma, de modo a deixar a senhora Capitalização fazer o seu trabalho a nosso favor.

Fundos de Investimento

X encontra-se a investir regularmente em dois fundos de investimento em simultâneo:

  • £125 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
  • £75 mensais no Jupiter Global Value Equity – que se propõe a investir em empresas saudáveis e com boas perspectivas de futuro, mas que se encontrem sub valorizadas no mercado bolsista.
  • £10 em cash – para pagar as despesas de deposito de títulos, e ir acumulando devagarinho para eventualmente investir em alguma oportunidade que surja.

Actualmente X tem £910.71 (das £930 investidas) na Hargreaves Lansdown (UK) divididas em:

  • VT PEF Global Multi Asset – £610.34– com uma desvalorização total de 2.35%
  • Jupiter Global Value Equity – £220.91 – com uma desvalorização de 1.82%
  • Cash – £79.46

As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.

Houve algumas novidades este mês, nomeadamente em Portugal, através do Banco Invest, onde X investiu em:

  • PPR Alves Ribeiro – um fundo de investimento que providencia beneficios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido performances brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco. X investiu 500€ neste fundo e planeia investir outro 500€ ate ao final do ano.
  • Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ – este fundo propoe-se a investir em empresas exploradoras, transformadoras e vendedoras de metais e pedras preciosas, de notar que não contempla qualquer investimentos em matérias primas (commodities) directamente. Para X este fundo está longe de ser o ideal, mas tendo em consideração os custos e as alternativas, foi o que lhe pareceu ser a melhor opção para ter alguma exposição ao ouro. X investiu 1000€ e não há planos para reforçar esta posição num futuro próximo.

 

Bolsa

Como sabem, X tem este objectivo para o ano que vem, nomeadamente através do Stock Market Challenge X VS W, mas por enquanto e infelizmente, esta área, encontra se a zeros. Um objectivo para os últimos meses deste ano será encontrar um corrector low cost para que X se inicie na bolsa de valores.

Imobiliário

Como sabem, X detém duas propriedades no mercado de arrendamento, chamemos-lhes P1 (Propriedade 1) e P2 (propriedade 2). Se bem se lembram, X estava indeciso entre a venda de P1, ou manter o plano actual. Por agora, o plano irá manter-se. De notar que X usou financiamento bancário para a aquisição de ambas as propriedades, tendo um total de 122.000€ em dívida.

  • P1 está alugada, talvez ligeiramente a baixo do valor de mercado, mas se como X não teve despesas com agencias imobiliárias, o facto não é critico. Ainda não houve novidades relativamente às obras. Um ponto positivo foi a resolução de um pequeno litígio com o condomínio.

    Como sabem a P1 necessitava de algumas intervenções, que acabaram por ficar em cerca de 600€ o que não é dramático. Este valor ascende aos 1000€ se contabilizarmos as obras que o prédio ira sofrer no exterior. As vedações da banheira e do chuveiro foram reforçadas, agora é esperar que não haja nenhum problema nas canalizações ou X poderá meter-se em serias despesas que certamente irão comprometer os lucros de P1 atirando o ano de 2018 ou 2019 para o prejuízo. A ver…

  • Relativamente a P2, o problema da pequena infiltração foi resolvido. Felizmente apenas uma telha partida. Creio que por agora P2 nao irá dar mais dores de cabeça.

Ouro

Infelizmente X ainda não consegui investir efectivamente em ouro. A alternativa acabou por passar por investir em empresas relacionadas com a exploracão, transformação e venda de ouro, tal como foi mencionado a cima, no ponto relativo a Fundos de Investimento. Podemos considerar que indirectamente X tem uma exposição de 1000€ ao ouro.

Com muita pena minha, este item em falta na carteira de X não está estava previsto para este ano, mas agora, caso arranje uma opção em conta e flexível, X devera avançar com um pequeno investimento. Tarefa que não se encontra fácil para montantes a baixo dos 5000€, valor do qual X está muito longe de ter disponível.

Cripto Moedas

Pois bem, novo ponto dos balanços mensais, mas ainda sem qualquer conteúdo disponível. O plano para este ano passara por aprender um bocadinho mais sobre este tema e esperemos que no próximo ano X já tenha alguma exposição a este “novo” mundo.

Kefir

O mês de Outubro podemos dizer que foi uma verdadeira desgraça: X apenas vendeu duas unidades de Kefir. A venda de 100 unidades por ano é o objectivo actual (depois de ter sido actualizada de 50 para 100), pode estar comprometido tendo em consideração este mês tão fraco.

A concorrência é feroz e os canais de distribuição, nomeadamente a Amazon, estão a impor cada vez mais restrições, de modo que as ambições tem que ser contidas na realidade.

X baixou ainda mais os preços, porque o stock não para de aumentar. Esperemos que em breve a vendas recomecem!

Aprendizagem

Pois bem, novo ponto para partilhar convosco. O que aprendeu X este mês?

Ora bem, se calhar não tanto quando gostaria mas, pelo menos X tem sido mais activo neste sentido tendo frequentado um seminário sobre investimento imobiliário, e 2 webinairs: um sobre analise técnica dos mercados e outro sobre uma um tipo de investimentos: Reflex Trading, que vos gostaria de falar em breve noutro post.

X passou umas boas horinhas com o Banco Invest a tirar algumas duvidas sobre opções de investimento e nomeadamente em relação a comissões e taxas.

Todavia o ponto mais alto do mês passou pelo regresso à leitura do pesadote Unconventional Success: A Fundamental Approach to Personal Investment. Seria muito importante para X acabar este livro antes do final do ano. Totalmente possível. Vamos isto X!


 

Creio que Novembro não trará grandes novidades, visto não haver dinheiro disponível para investir, nem nada

Penso que seja tudo por agora meus caros, e espero que estes números tenham interesse para vocês. Todavia, creio que estes números se tornem mais interessantes com o passar do tempo e com o seu tão desejado crescimento.

Caso achem que não falei de algum ponto de possível interesse, ou caso achem que gostariam que aprofundasse mais algum ponto, por favor digam. Estamos sempre a aprender e em constante evolução. O WXZ Invest não é excepção.

Estamos na luta e este é o caminho.

E que o caminho o façamos juntos.

X

 

Publicado por

Senhor X

Mais uma pessoa aleatória a tentar vingar na vida, ambicionando a independência financeira o quanto antes!

Um pensamento em “Balanço do Mês – Outubro”

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