Balanço do Mês – Novembro

Novembro 2018

Caríssimos, mais um mês, mais um balanço! Vamos ver como Novembro correu a X!

O que se passou este mês? Vejamos…

Cash

O valor de cash acabou por subir 250€, devido à diferença entre o reforço dos 500€ (provenientes dos rendimentos de P1 e P2), e a transferência planeada de 250€ para o PPR Alves Ribeiro.

Empréstimos P2P

Actualmente X tem cerca de 5100€ (valor actualizado às dezenas) investidos na Raize, divididos entre 235 empresas com uma taxa de juros bruta de 6,5%, baixando 0,1% relativamente ao mês anterior. Actualmente X está a receber cerca de 20€ mensais, limpos de impostos.

De notar que durante o mês, 6 empresas tiveram os pagamentos em atraso, sendo que 4 delas já regularizaram a situação, de forma que por agora, apenas duas empresas se encontram com a ultima prestação em atraso. Creio que não seja motivo para alarmismo, mas de facto vale a pena manter um olho nisto.

X não planeia reforçar a sua posição este ano, mas todos os juros ganhos irão ser reinvestidos na mesma plataforma, de modo a deixar a senhora Capitalização fazer o seu trabalho a nosso favor.

Fundos de Investimento

UK

X encontra-se a investir mensalmente:

  • £125 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
  • £75 mensais no Jupiter Global Value Equity – que se propõe a investir em empresas saudáveis e com boas perspectivas de futuro, mas que se encontrem sub valorizadas no mercado bolsista.
  • £10 em cash – para pagar as despesas de deposito de títulos, e ir acumulando devagarinho para eventualmente investir em alguma oportunidade que surja.

Actualmente X tem £910.71 (das £1040 investidas) em Inglaterra, divididas em:

  • VT PEF Global Multi Asset – £730.92– com uma desvalorização total de 2.54%
  • Jupiter Global Value Equity – £220.91 – com uma desvalorização de 1.51%
  • Cash – £89.15

As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.

PT

Actualmente X tem 747.00€ (dos 750€ investidos) na fundo de investimento PPR Alves Ribeiro. Uma pequena oscilacao, de cerca de meio por cento.

  • PPR Alves Ribeiro – um fundo de investimento que providencia beneficios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido performances brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco do que o mercado acionista.

 

Bolsa

Como sabem, X tem este objectivo para o ano que vem, nomeadamente através do Stock Market Challenge X VS W, mas por enquanto e infelizmente, esta área, encontra se a zeros. Um objectivo para os últimos meses deste ano será encontrar um corrector low cost para que X se inicie na bolsa de valores. Já existe um bom candidato, mas temos mais um mês para investigar.

Imobiliário

Como sabem, X detém duas propriedades no mercado de arrendamento, chamemos-lhes P1 (Propriedade 1) e P2 (propriedade 2). Se bem se lembram, X estava indeciso entre a venda de P1, ou manter o plano actual. Por agora, o plano irá manter-se. De notar que X usou financiamento bancário para a aquisição de ambas as propriedades, tendo um total de 122.000€ em dívida.

  • P1 está alugada, talvez ligeiramente a baixo do valor de mercado, mas se como X não teve despesas com agencias imobiliárias, o facto não é critico. Ainda não houve novidades relativamente às obras. Os actuais inquilinos demonstraram forte interesse em comprar a propriedade, mas X não tem interesse em desfazer-se da mesma, todavia, trata-se de uma questão de números.

    Como sabem a P1 necessitava de algumas intervenções, que acabaram por ficar em cerca de 600€ o que não é dramático. Este valor ascende aos 1000€ se contabilizarmos as obras que o prédio ira sofrer no exterior. As vedações da banheira e do chuveiro foram reforçadas, agora é esperar que não haja nenhum problema nas canalizações ou X poderá meter-se em serias despesas que certamente irão comprometer os lucros de P1 atirando o ano de 2018 ou 2019 para o prejuízo. A ver…

  • Relativamente a P2, nao há novidades. E neste caso, como dizem os ingleses: “No news is good news”

Ouro

Infelizmente X ainda não conseguiu investir efectivamente em ouro. A alternativa acabou por passar por investir no fundo de investimento a baixo, em que X tem 957.07€ (dos 1000€ investidos), com uma desvalorizacao na casa do 4%.

  • Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ – este fundo propoe-se a investir em empresas exploradoras, transformadoras e vendedoras de metais e pedras preciosas, de notar que não contempla qualquer investimentos em matérias primas (commodities) directamente. Para X este fundo está longe de ser o ideal, mas tendo em consideração os custos e as alternativas, foi o que lhe pareceu ser a melhor opção para ter alguma exposição ao ouro. X investiu 1000€ e não há planos para reforçar esta posição num futuro próximo.

Cripto Moedas

Pois bem, novo ponto dos balanços mensais, mas ainda sem qualquer conteúdo disponível. O plano para este ano passará por aprender um bocadinho mais sobre este tema e esperemos que no próximo ano X já tenha alguma exposição a este “novo” mundo.

Kefir

O mês de Novembro podemos dizer que não foi muito diferente do mês passado: X vendeu 3 unidades de Kefir. A venda de 100 unidades por ano é o objectivo actual (depois de ter sido actualizada de 50 para 100), que pode estar comprometido tendo em consideração este mês tão fraco. Estamos nos 90.

A concorrência é feroz e os canais de distribuição, nomeadamente a Amazon, estão a impor cada vez mais restrições, de modo que as ambições tem que ser contidas na realidade.

Aprendizagem

O que aprendeu X este mês? Numa palavra: Pouco.

X continua a leitura do pesadote Unconventional Success: A Fundamental Approach to Personal Investment, se bem que a um ritmo de caracol cansado. Seria muito importante para X acabar este livro antes do final do ano. Totalmente possível. Vamos isto X!

De resto nada de mais se passou, apenas as leituras diárias de newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos.


Creio que Dezembro não trará grandes novidades, visto não haver dinheiro disponível para investir. Esperemos que o próximo mês traga uma lista definida dos objectivos de X para 2019.

Penso que seja tudo por agora meus caros, e espero que estes números tenham interesse para vocês. Todavia, creio que estes números se tornem mais interessantes com o passar do tempo e com o seu tão desejado crescimento.

Caso achem que não falei de algum ponto de possível interesse, ou caso achem que gostariam que aprofundasse mais algum ponto, por favor digam. Estamos sempre a aprender e em constante evolução. O WXZ Invest não é excepção.

Estamos na luta e este é o caminho.

E que o caminho o façamos juntos.

X

 

Publicado por

Senhor X

Mais uma pessoa aleatória a tentar vingar na vida, ambicionando a independência financeira o quanto antes!

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