Balanço do Mês – Janeiro

balanco janeiro 19

Janeiro… o que este mês nos trouxe? Alguma cor: Dourada! Alguns ganhos gostosos! E algumas reestruturações e simplificações neste balanço mensal, visto que acho que muita coisa é repetitiva, mas iremos aperfeiçoando com o tempo. Por muito que me queira gabar, é de notar que o balanço subiu quase 2500€, mas devemos ter em conta que o grosso desse valor veio da poupança (1000€ empara a bolsa e cerca de 1150€ para a onça de ouro), e não da performance dos investimentos.

Cash

X de agora em diante não ira falar muito neste ponto, a não ser que algo de especial se passe nesta rubrica. Creio que sobes-e-desces derivados a poupanças programadas, não terão grande interesse.

Empréstimos P2P

Actualmente X tem cerca de 5140€ (valor actualizado às dezenas) investidos na Raize, divididos entre 254 empresas com uma taxa de juros bruta de 6,4%. Actualmente X continua a receber cerca de 20€ mensais, limpos de impostos.

De notar que a taxa de juros tem vindo a baixar progressivamente, dos 6.8% iniciais, para os 6.4% actuais. Quase meio porcento faz bastante diferença, especialmente ao longo do tempo. Talvez um pouco mais preocupante, das 4 empresas com pagamentos em atraso, X tem uma posição de cerca de 44€ numa empresa que esta com 3 meses de pagamentos em atraso. É de manter um olho vivo nesta situação.

Ainda assim, a posição de X na Raize é definitivamente para reforçar neste ano, assim que possível, em pelo menos 1000€.

Fundos de Investimento

UK

X encontra-se a investir mensalmente:

  • £125 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
  • £75 mensais no Jupiter Global Value Equity – que se propõe a investir em empresas saudáveis e com boas perspectivas de futuro, mas que se encontrem sub valorizadas no mercado bolsista.
  • £10 em cash – para pagar as despesas de deposito de títulos, e ir acumulando devagarinho para eventualmente investir em alguma oportunidade que surja.

Actualmente X tem £1512.28 (das £1560 investidas) em Inglaterra, divididas em:

  • VT PEF Global Multi Asset – £974.02– com uma desvalorização total de 2.60%
  • Jupiter Global Value Equity – £429.93 – com uma desvalorização de 4.14%
  • Cash – £108.33

As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.

De Fevereiro em diante, X ira aumentar o investimento nestes produtor para um total de £250 mensais: £150 para o VT PEF Global Multi Asset e £100 para o Jupiter Global Value Equity, sendo que não será adicionado cash a esta conta de agora em diante.

PT

Actualmente X tem 1174.46€ no fundo de investimento PPR Alves Ribeiro com ganhos de 0.67%.

  • PPR Alves Ribeiro – um fundo de investimento que providencia beneficios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido performances brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco do que o mercado acionista.

 

Bolsa

Falo-vos do esperado Stock Market Challenge X VS W!!! Antes de mais, devo dizer que em tom de treinador de futebol: as contas fazem se no fim. Mas face a um conjectura económica que potencia a volatilidade dos mercados, X encontra-se orgulhoso de estar com ganhos de 3.9% face ao investimento realizado. X termina Janeiro com 1039.96€.

Para facilitar, vou apenas mencionar a variação das posições individuais em termos de percentagem antes de diferenças cambiais.

  1. UBS ETF Gold (USD) A – +0.1%
  2. LLOYDS BANKING GROUP PLC – +17.01%
  3. iShares MSCI EM UCITS ETF USD – +8.93%
  4. Activision Blizzard Inc – +2.63%

Imobiliário

Como sabem, X detém duas propriedades no mercado de arrendamento, chamemos-lhes P1 (Propriedade 1) e P2 (propriedade 2).

  • P1 – tudo ok, sem novidades
  • P2 – não há novidades. E neste caso, como dizem os ingleses: “No news is good news”

Ouro

Como sabem, X adquiriu uma onça de ouro, a valer 1143€. Para alem disso, X detém uma posição no fundo de investimento abaixo com uma valorização total de 9%, o que é óptimo.

  • Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ – este fundo propoe-se a investir em empresas exploradoras, transformadoras e vendedoras de metais e pedras preciosas, de notar que não contempla qualquer investimentos em matérias primas (commodities) directamente. Para X este fundo está longe de ser o ideal, mas tendo em consideração os custos e as alternativas, foi o que lhe pareceu ser a melhor opção para ter alguma exposição ao ouro. X investiu 1000€ e não há planos para reforçar esta posição num futuro próximo.

Cripto Moedas

Infelizmente, mas sem grandes surpresas, X ainda não tem nada nesta área, todavia, passará pelos planos deste ano o investimento neste tipo de activo.

Kefir

Com um fim de ano muito fraco, X estava a ponderar acabar com este nano-micro side business, todavia janeiro começou bem com a venda de 9 unidades, o que levaram a que X pense mais seriamente na continuação (ou não) deste projecto.

Aprendizagem

X intensificou muito ligeiramente a leitura do pesadote Unconventional Success: A Fundamental Approach to Personal Investment. que já deveria ter sido acabado há 1-2 meses. Vamos a isto, que atrás deste esta se a formar uma longa lista.

De resto nada de mais se passou, apenas as leituras diárias de newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos.


Continuamos sem grandes planos no curto prazo. Com um plano de longo prazo traçado, o plano passa por monitorizar e se necessário proceder a alguma alteração.

Esperemos que não mas, a nível pessoal, os meses de Dezembro e Janeiro foram bastante mais dispendiosos do que deveriam, desta forma, a poupança para 2019 e quem sabe 2020 poderam ser algo afectadas, sendo os incrementos das mesmas menores do que foram este ano. Por outro lado, os valores já investidos só serão desinvestidos num caso de um grande emergência!

Portanto, a poupança/investimento continuara a aumentar, mas possivelmente a um menor ritmo.

Penso que seja tudo por agora meus caros, e espero que estes números tenham interesse para vocês. Todavia, creio que estes números se tornem mais interessantes com o passar do tempo e com o seu tão desejado crescimento.

Caso achem que não falei de algum ponto de possível interesse, ou caso achem que gostariam que aprofundasse mais algum ponto, por favor digam. Estamos sempre a aprender e em constante evolução. O WXZ Invest não é excepção.

Estamos na luta e este é o caminho.

E que o caminho o façamos juntos.

X

Publicado por

Senhor X

Mais uma pessoa aleatória a tentar vingar na vida, ambicionando a independência financeira o quanto antes!

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