Balanço do Mês – Fevereiro

fevereiro2019

Fevereiro, o que nos trouxeste? Uma viagem, uma nabice, incumprimentos na Raize, uma pequena mudanca nos investimentos regulares na HL, sobes e desces no SMC, etc

Vejam em pormenor a baixo.

Cash

Tal como o mês passado, pouco se passou nesta rubrica alem dos sobes-e-desces derivados a poupanças programadas. Não esta contabilizado nestes valores, mas este mês as despesas de X foram elevadíssimas, o que pode seriamente comprometer a adição de mais dinheiro a esta rubrica em 2019. Carro + ferias podem desgraçar muitos planos! E mais dramas odontológicos estão para breve…

Empréstimos P2P

Actualmente X tem cerca de 5160€ (valor actualizado às dezenas) investidos na Raize, divididos entre 261 empresas com uma taxa de juros bruta de 6,3%. Actualmente X continua a receber cerca de 20€ mensais, limpos de impostos. De notar que a rentabilidade media da RAIZE está a baixar, sendo que a própria RAIZE alterou a taxa alvo de 7% para entre 5.5% e 6.5%.

Como ponto positivo, temos o facto de X manter olho vivo nos empréstimos em atraso. Como ponto negativo, temos o facto de um dos empréstimos ter entrado em incumprimento, sendo a RAIZE responsável pela sua recuperação. Temos então cerca de 43€ na rua que esperamos recuperar. Caso isso não aconteça, matemo-nos no lucro, mas perdemos cerca de 2 meses de ganhos. X tem mais dois empréstimos em atraso, um com um mês de atraso e outro com dois. Olho vivo!

Para lutar contra as possibilidades de incumprimento, a diversificação é a melhor arma, de maneira que X pretende investir no máximo 50€ por empréstimo, mesmo que os investimentos demorem um pouco mias  a ser colocados.

Ainda assim, a posição de X na Raize é definitivamente para reforçar neste ano, assim que possível, em pelo menos 1000€.

Fundos de Investimento

UK

X encontra-se a investir mensalmente:

  • £150 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
  • £100 mensais no Jupiter Global Value Equity – que se propõe a investir em empresas saudáveis e com boas perspectivas de futuro, mas que se encontrem sub valorizadas no mercado bolsista.
  • Cash – visto que X tem cerca de £100 disponiveis (mais do que suficiente para pagar as despesas de manutenção), X vai parar de adicionar mais dinheiro à HL e focar-se nos dois fundos que esta investido.

Actualmente X tem £1.755.10 (das £1810 investidas) em Inglaterra, divididas em:

  • VT PEF Global Multi Asset – £974.02– com uma desvalorização total de 2.74%
  • Jupiter Global Value Equity – £429.93 – com uma desvalorização de 3.58%
  • Cash – £108.33

As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.

PT

Actualmente X tem 1370.94€ no fundo de investimento PPR Alves Ribeiro com ganhos de 2.82%.

  • PPR Alves Ribeiro – um fundo de investimento que providencia beneficios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido performances brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco do que o mercado acionista.

 

Bolsa

Relativamente ao Stock Market Challenge X VS W, devido a mais uma nabice, X teve que reforçar a sua posição em mais 10€ para lidar com algumas despesas inesperadas.

Parece que em 2 meses de desafio, o SMC 2019 tem mostrado o quanto a bolsa pode ser uma montanha russa! Hoje por hoje, talvez X nao tivesse investido na Activision, nao pela sua grande desvalorizacao em Fevereiro, mas pelo facto das accoes americanas em geral estarem muito caras. Ainda assim X acredita piamente no crescimento da empresa no longo prazo.

De resto tudo em ordem e no bom caminho. Ficam as posições a baixo:

  1. UBS ETF Gold (USD) A – +2.41%
  2. LLOYDS BANKING GROUP PLC – +30.37%
  3. iShares MSCI EM UCITS ETF USD – +11.85%
  4. Activision Blizzard Inc – -7.73%

Imobiliário

Como sabem, X detém duas propriedades no mercado de arrendamento, chamemos-lhes P1 (Propriedade 1) e P2 (propriedade 2).

  • P1 – tudo ok, sem novidades
  • P2 – não há novidades. E neste caso, como dizem os ingleses: “No news is good news”

Ouro

Como sabem, X detém uma onça de ouro que esta bem guardadinha. Essa oncinha sente-se algo sozinha  X está a ponderar seriamente avançar para a segunda onça… veremos! Para alem disso, X detém uma posição (1000€ investidos) no fundo de investimento abaixo com uma valente valorização total de 17.54%, o que é óptimo.f 5v

  • Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ – este fundo propoe-se a investir em empresas exploradoras, transformadoras e vendedoras de metais e pedras preciosas, de notar que não contempla qualquer investimentos em matérias primas (commodities) directamente. Para X este fundo está longe de ser o ideal, mas tendo em consideração os custos e as alternativas, foi o que lhe pareceu ser a melhor opção para ter alguma exposição ao ouro. X investiu 1000€ e não há planos para reforçar esta posição num futuro próximo.

Cripto Moedas

Infelizmente, mas sem grandes surpresas, X ainda não tem nada nesta área, todavia, passará pelos planos deste ano o investimento neste tipo de activo.

Kefir

O Nano-Mini-Micro-Pequeno-e-Medio negocio de X vai andando, devagar devagarinho com mais duas unidades vendidas este mês.

Aprendizagem

X segue devagar, devagarinho, quase parado, na leitura do pesadote Unconventional Success: A Fundamental Approach to Personal Investment. que já deveria ter sido acabado há 2-3 meses atrás

De resto nada de mais se passou, apenas as leituras diárias das (cada vez mais) newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos.


Continuamos sem grandes planos no curto prazo. Com um plano de longo prazo traçado, o plano passa por monitorizar e se necessário proceder a alguma alteração.

Esperemos que não mas, a nível pessoal, os últimos 3 meses foram bastante dispendiosos, afectando as poupanças planeadas para 2019 e quem sabe 2020. Por outro lado, os valores já investidos só serão desinvestidos num caso de um grande emergência!

Portanto, a poupança/investimento continuara a aumentar, mas possivelmente a um menor ritmo.

Penso que seja tudo por agora meus caros, e espero que estes números tenham interesse para vocês. Todavia, creio que estes números se tornem mais interessantes com o passar do tempo e com o seu tão desejado crescimento.

Caso achem que não falei de algum ponto de possível interesse, ou caso achem que gostariam que aprofundasse mais algum ponto, por favor digam. Estamos sempre a aprender e em constante evolução. O WXZ Invest não é excepção.

Estamos na luta e este é o caminho.

E que o caminho o façamos juntos.

X

Publicado por

Senhor X

Mais uma pessoa aleatória a tentar vingar na vida, ambicionando a independência financeira o quanto antes!

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