Balanço do Mês – Março

Marco2019

Março não nos trouxe novidades de maior, bastantes gastos a nível pessoal, com mais planeados para os próximos meses, devido a questões de saúde. Poucas perspectivas de recuperação do capital investido numa das empresas via Raize, boas leituras, etc.

Vejam em pormenor a baixo.

 

Cash

Tal como o mês passado, pouco se passou nesta rubrica alem dos sobes-e-desces derivados a poupanças programadas. Não esta contabilizado nestes valores, mas este mês as despesas de X foram elevadíssimas, o que pode seriamente comprometer a adição de mais dinheiro a esta rubrica em 2019. Carro + ferias podem desgraçar muitos planos! E mais dramas odontológicos estão para breve…

Empréstimos P2P

Actualmente X tem cerca de 5180€ (valor actualizado às dezenas) investidos na Raize, divididos entre 270 empresas (este numero tem vindo a crescer e o investimento em cada empresa a diminuir, o que dilui o risco, como X pretende) com uma taxa de juros bruta de 6,3%. Actualmente X continua a receber cerca de 20€ mensais, limpos de impostos.

O empréstimo em incumprimento à infame EbonyHorizon, SA, tem uma probabilidade de recuperação muito baixa, visto a empresa estar em insolvência. Podem ser mais de 40€, ou dois meses de lucros que X pode vir a perder. De notar que o perfil de risco desta empresa era B, ou seja o risco de incumprimento é baixo, e mesmo assim o incumprimento é sempre um risco.

Outra empresa, a Walkingsurprise, Lda encontra-se em incumprimento há 3 meses, o que pode passar para a lista negra (leia-se vermelha) da Raize, acabou de entrar em incumprimento, colocando mais 20€ em risco.

De notar que ambas as empresas entraram em processo de falência, e a Raize está a tentar recuperar o valor em divida através do fiador de cada um dos empréstimos.

Para lutar contra as possibilidades de incumprimento, a diversificação é a melhor arma, de maneira que X pretende investir no máximo 50€ por empréstimo, mesmo que os investimentos demorem um pouco mias  a ser colocados.

Ainda assim, a posição de X na Raize é definitivamente para reforçar neste ano, assim que possível, em idealmente, pelo menos 1000€. Veremos se é possível! Há tanto para investir e… tão pouco dinheiro!

Fundos de Investimento

UK

X encontra-se a investir mensalmente:

  • £150 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
  • £100 mensais no Jupiter Global Value Equity – que se propõe a investir em empresas saudáveis e com boas perspectivas de futuro, mas que se encontrem sub valorizadas no mercado bolsista.
  • Cash – visto que X tem cerca de £100 disponiveis (mais do que suficiente para pagar as despesas de manutenção), X vai parar de adicionar mais dinheiro à HL e focar-se nos dois fundos que esta investido.

Actualmente X tem £1.755.10 (das £1810 investidas) em Inglaterra, divididas em:

  • VT PEF Global Multi Asset – £1282.50– com uma desvalorização total de 1.25%
  • Jupiter Global Value Equity – £625.64 – com uma desvalorização total de 2.88%
  • Cash – £108.33

As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.

PT

Actualmente X tem 1551.54€ no fundo de investimento PPR Alves Ribeiro com uma valorizacao de cerca de 4%.

  • PPR Alves Ribeiro – um fundo de investimento que providencia beneficios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido performances brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco do que o mercado acionista.

 

Bolsa

Após 3 meses de desafio volvidos, o SMC 2019 continua a mostra o quanto a bolsa pode ser uma montanha russa!

Por exemplo há um mês, X estava a perder nas acções da Activision cerca de 8%, e fechamos Março com ganhos a cima dos 5%!!!

De resto tudo em ordem e no bom caminho. Ficam as posições a baixo:

  1. UBS ETF Gold (USD) A – +1.18%
  2. LLOYDS BANKING GROUP PLC – +30.23%
  3. iShares MSCI EM UCITS ETF USD – +15.70%
  4. Activision Blizzard Inc – +5.61%

Imobiliário

Como sabem, X detém duas propriedades no mercado de arrendamento, chamemos-lhes P1 (Propriedade 1) e P2 (propriedade 2).

  • P1 – tudo ok, sem novidades. Apenas alguns aborrecimentos administrativos.
  • P2 – não há novidades. E neste caso, como dizem os ingleses: “No news is good news”

Ouro Metais Preciosos

  1. Ouro – 1 pena e solitária onça
  2. Prata – zerinhos por enquanto, mas com planos de acrescentar alguma prata física ao bolo

Para além dos metais acima, X detém uma posição (1000€ investidos) no fundo de investimento abaixo com uma valente valorização total de 18.52%, o que é óptimo.

  • Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ – este fundo propoe-se a investir em empresas exploradoras, transformadoras e vendedoras de metais e pedras preciosas, de notar que não contempla qualquer investimentos em matérias primas (commodities) directamente. Para X este fundo está longe de ser o ideal, mas tendo em consideração os custos e as alternativas, foi o que lhe pareceu ser a melhor opção para ter alguma exposição ao ouro. X investiu 1000€ e não há planos para reforçar esta posição num futuro próximo.

Cripto Moedas

Infelizmente, mas sem grandes surpresas, X ainda não tem nada nesta área, todavia, passará pelos planos deste ano o investimento neste tipo de activo.

Kefir

O Nano-Mini-Micro-Pequeno-e-Medio negocio de X vai andando, devagar devagarinho com mais cinco unidades vendidas este mês.

Aprendizagem

X segue devagar, devagarinho, na leitura do pesadote Unconventional Success: A Fundamental Approach to Personal Investment. que já deveria ter sido acabado há mais de 3 meses atrás. Não passa de Abril! Fica a promessa!!!

De resto nada de mais se passou, apenas as leituras diárias das (cada vez mais) newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos.


Continuamos sem grandes planos no curto prazo. Com um plano de longo prazo traçado, o plano passa por monitorizar e se necessário proceder a alguma alteração.

Esperemos que não mas, a nível pessoal, os últimos 3 meses foram bastante dispendiosos, afectando as poupanças planeadas para 2019 e quem sabe 2020. Por outro lado, os valores já investidos só serão desinvestidos num caso de um grande emergência!

Portanto, a poupança/investimento continuara a aumentar, mas possivelmente a um menor ritmo. Esperemos que os investimentos corram bem este ano para compensar este desacelaramento na poupança.

Penso que seja tudo por agora meus caros, e espero que estes números tenham interesse para vocês. Todavia, creio que estes números se tornem mais interessantes com o passar do tempo e com o seu tão desejado crescimento.

Caso achem que não falei de algum ponto de possível interesse, ou caso achem que gostariam que aprofundasse mais algum ponto, por favor digam. Estamos sempre a aprender e em constante evolução. O WXZ Invest não é excepção.

Estamos na luta e este é o caminho.

E que o caminho o façamos juntos.

X

Publicado por

Senhor X

Mais uma pessoa aleatória a tentar vingar na vida, ambicionando a independência financeira o quanto antes!

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