Balanço do Mês – Abril

Balanco Abril

Um mês com alguns desenvolvimentos! É bom ver coisas a acontecer! A grande novidade pratica do mês de Abril seja a “pequena” alteração nos investimentos regulares em Inglaterra, com a adição de dois novos fundos, e algum arrependimento… Uma pitada de Bitcoin e… subscrição (a primeira PAGA) de relatórios sobre o mercado do ouro (com um consequente investimento à mistura) e finalmente um livrito acabado!

Mais sobre isto a baixo.

 

Cash

O valor em cash aumentou ligeiramente, ao passar algum do lucro das rendas para o nosso portfolio.

Empréstimos P2P

Actualmente X tem cerca de 5200€ (valor actualizado às dezenas) investidos na Raize, divididos entre 284 empresas (este numero tem vindo a crescer e o investimento em cada empresa a diminuir, o que dilui o risco, como X pretende) com uma taxa de juros bruta de 6,2% (valor que infelizmente tem vindo a descer a olhos vistos). Actualmente X continua a receber cerca de 20€ mensais, limpos de impostos, o que não é mau de todo, tendo em conta que duas empresas que se encontram em incumprimento.

X detém dois empréstimos às empresas EbonyHorizon, SA e Walkingsurprise, Lda em incumprimento, sem grandes esperanças de recuperação, o que equivale a ligeiramente mais de 60€ na rua, o que pode significar 3 meses sem lucro.

De notar que ambas as empresas entraram em processo de falência, e a Raize está a tentar recuperar o valor em divida através do fiador de cada um dos empréstimos, havendo algum (pouca) esperança na recuperação deste valor.

Para lutar contra as possibilidades de incumprimento, a diversificação é a melhor arma, de maneira que X pretende investir no máximo 50€ por empréstimo, mesmo que os investimentos demorem um pouco mias  a ser colocados.

Fundos de Investimento

UK

X encontra-se a investir mensalmente:

  • £150 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
  • £100 mensais no Jupiter Global Value Equity – que se propõe a investir em empresas saudáveis e com boas perspectivas de futuro, mas que se encontrem sub valorizadas no mercado bolsista.
  • Cash – visto que X tem cerca de £100 disponiveis (mais do que suficiente para pagar as despesas de manutenção), X vai parar de adicionar mais dinheiro à HL e focar-se nos dois fundos que esta investido.

Este mês, (e possivelmente o próximo as alocações foram um pouco diferentes, mas no mês que vem deveremos voltar ao normal.

  • £100 no VT PEF Global Multi Asset
  • £50 no Jupiter Global Value Equity
  • £150 no ETF HSBC FTSE 250 Index (income) NOVIDADE
  • £50 no Vanguard Emerging Market Stock Index NOVIDADE

Relativamente ao ETF HSBC FTSE 250 Index (income), X investiu £100 que tinham em Cash, mais £50 de investimento regular. Quanto ao Vanguard Emerging Market Stock Index o investimento planeado seria de £50 mensalmente. A ideia de investir nestes produtos deveu-se a dois/três factores:

  1. Reduzir os encargos com a manutenção dos fundos em que X está investido. Estes fundos tem uma despesa de manutenção de 0,70% e 0,74% respectivamente. Comparando com o PEF (aproximadamente 1.16%) e do Jupiter Global Value Equity (aproximadamente 2.12%)
  2. Aumentar a posição a nível de mercado inglês e mercados emergentes, que X considera baratos. O mercado japonês também estaria na lista mas… já sabes que, tal como os euros, as libras também não esticam!
  3. Por fim, e relativamente ao ETF HSBC FTSE 250 Index (income), e ficando no INCOME, X optou por este fundo de income (ao invés de accomulation) por duas razoes: aprender um pouco mais sobre dividendos, e eventualmente fazer que um investimento que gere dividendos suficientes para pagas as despesas de manutenção dos restantes investimentos, digamos que tornando a carteira de investimentos auto suficiente.

Actualmente X tem £3284.05 (das £3310 investidas) em Inglaterra, divididas em:

  • VT PEF Global Multi Asset – £1399.87– com uma desvalorização total de 0.01%
  • Jupiter Global Value Equity – £698.40 – com uma desvalorização total de 0.01%
  • Cash – £15.28

As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.

PT

Actualmente X tem 1756.99€ no fundo de investimento PPR Alves Ribeiro com uma valorização de 5,42%.

  • PPR Alves Ribeiro – um fundo de investimento que providencia beneficios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido performances brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco do que o mercado acionista.

 

Bolsa

Quatro meses volvidos, no SMC 2019 já com W no jogo (bem vindo W! 😀 )

De resto tudo em ordem e no bom caminho. Ficam as posições a baixo com os ganhos/perdas globais:

  1. UBS ETF Gold (USD) A – +0.87%
  2. LLOYDS BANKING GROUP PLC – +30.97%
  3. iShares MSCI EM UCITS ETF USD – +16.56%
  4. Activision Blizzard Inc – +8.55%

Imobiliário

Como sabem, X detém duas propriedades no mercado de arrendamento. X começa a pensar cada vez mais numa possível P3 para este ano. Será difícil, mas vamos ver o que o futuro nos reserva!

Ouro/Metais Preciosos

Aqui a grande novidade passou pela subscrição (PAGA) de relatórios sobre o mercado do ouro (e consequente investimento) através do Gold Stock Fortunes da Southbank Investment Research. Esperemos que o valor pago, se pague, que X aprenda e que os investimentos sugeridos dêem bons e sumarentos frutos! Se quiserem ler um pouco mais sobre isto, dêem uma espreitadela no artigo da semana passada: Ouro – X Investe em si!

A grande adição à carteira de X foi sem duvida a Polymetal, mas gostaria de vos falar da mesma num post dedicado.

X anda com planos em investir em alguma prata física, para alem do ouro físico. Vou vos continuar a falar do que se passa com os metais físicos, mas visto ser um activo tão pouco liquido, não os irei incluir no balanço de agora em diante.

X detém uma posição (1000€ investidos) no fundo de investimento abaixo com uma valorização total de 11.95%

  • Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ – este fundo propõe-se a investir em empresas exploradoras, transformadoras e vendedoras de metais e pedras preciosas, de notar que não contempla qualquer investimentos em matérias primas (commodities) directamente. Para X este fundo está longe de ser o ideal, mas tendo em consideração os custos e as alternativas, foi o que lhe pareceu ser a melhor opção para ter alguma exposição ao ouro. X investiu 1000€ e não há planos para reforçar esta posição num futuro próximo.

 

Cripto Moedas

Finalmente X investiu em Cripto Moedas!!!!

968395-surprised-little-girl-isolate-on-white

uffff

Após o entusiasmo e excitação passarem, apôs respirar fundo, posso vos dizer que X investiu umas miseras 50£ (vindos do negocio do Kefir) em cerca de 0.0125883 Bitcoins, que após comissões ficaram a valer cerca de £48, sendo que £2, ou 4% arderam no processo. Obviamente que não me parece muito promissor, mas este pequeno investimento será uma boa e barata forma de testar as águas.

Este investimento surge um pouco sem saber ler nem escrever. A justificação foi tanto o pequeno valor investido e o facto de algumas Cripto Moedas estarem disponíveis no Revolut, agora, “gratuitamente”. (Antes era necessário pagar uma mensalidade para ter acesso às mesmas. Será que essa mensalidade foi trocada por mais elevadas comissões nas transacções?)

Kefir

O Nano-Mini-Micro-Pequeno-e-Medio negocio de X anda pelas ruas da amargura…

Uma pena, visto ter decidido investir todo o lucro proveniente da venda de Kefir em Cripto Moedas. Veremos o que o futuro nos reserva neste sentido. Este mes, pela primeira vez em mais de um ano, as vendas foram nulas! ZERO! ZERINHOS!

Aprendizagem

Após mais de 6 meses de luta, X finalmente derrotou o peso pesado Unconventional Success: A Fundamental Approach to Personal Investment. Custou, mas foi!

O próximo adversário de X não foi fácil de eleger, estando a escolha dividida entre  teoria de como investir no mercado accionista e Cripto Moedas, mais concretamente Bitcoin.

No final, o eleito foi o “Investir em Acções” um guia pratico da Pro-Teste datado de 2005. X tinha este livro na prateleira há anos, mas o interesse por investimentos só chegou há relativamente pouco tempo! Vejamos o que este livro nos trará. (e que bom é voltar a ler em português 🙂 )

De resto nada de mais se passou, apenas as leituras diárias das (cada vez mais) newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos.


O plano para o curto médio prazo, passará por tentar tirar o máximo partido dos investimentos sugeridos no Gold Stock Fortunes. Todavia, o dinheiro não estica e a grande adição ao nosso balanço deste mes, veio “ilegalmente” do fundo de emergência de X.

Que isto não se repita!

Esperemos que não mas, a nível pessoal, os últimos meses foram bastante dispendiosos, afectando as poupanças planeadas para 2019 e quem sabe 2020. Por outro lado, os valores já investidos só serão desinvestidos num caso de um grande emergência!

Portanto, a poupança/investimento continuara a aumentar, mas possivelmente a um menor ritmo. Esperemos que os investimentos corram bem este ano para compensar este desacelaramento na poupança.

Penso que seja tudo por agora meus caros, e espero que estes números tenham interesse para vocês. Todavia, creio que estes números se tornem mais interessantes com o passar do tempo e com o seu tão desejado crescimento.

Caso achem que não falei de algum ponto de possível interesse, ou caso achem que gostariam que aprofundasse mais algum ponto, por favor digam. Estamos sempre a aprender e em constante evolução. O WXZ Invest não é excepção.

Estamos na luta e este é o caminho.

E que o caminho o façamos juntos.

X

 

facebook logoUm breve lembrete: WXZ também está presente nas redes sociais, nomeadamente no Facebook!

Caso gostem dos nossos artigos e do conteúdo publicado, deixem um Like.

Publicado por

Senhor X

Mais uma pessoa aleatória a tentar vingar na vida, ambicionando a independência financeira o quanto antes!

Deixe uma Resposta

Preencha os seus detalhes abaixo ou clique num ícone para iniciar sessão:

Logótipo da WordPress.com

Está a comentar usando a sua conta WordPress.com Terminar Sessão /  Alterar )

Google photo

Está a comentar usando a sua conta Google Terminar Sessão /  Alterar )

Imagem do Twitter

Está a comentar usando a sua conta Twitter Terminar Sessão /  Alterar )

Facebook photo

Está a comentar usando a sua conta Facebook Terminar Sessão /  Alterar )

Connecting to %s