Mais um mês com alguma acção! Mais um livro despachado, outro começado, muita leitura sobre cripto moedas, muitos altos e baixos a nível de investimentos, guerras comerciais entre USA e China, uma falência na Raize…
Querem saber mais? Vamos a isto!
Cash
X tem algumas reservas, mas que ainda não serão compatibilizadas, visto que o IRS está aí a rebentar e X ainda não está seguro dos números. Mas esperemos que daqui a uns meses este valor seja incrementado.
Empréstimos P2P
Actualmente X tem cerca de 5200€ (valor actualizado às dezenas) investidos na Raize, divididos entre 300 empresas (este numero tem vindo a crescer e o investimento em cada empresa a diminuir, o que dilui o risco, como X pretende) com uma taxa de juros bruta de 6,1% (menos 0,1% do que no mês passado). Actualmente X continua a receber cerca de 20€ mensais, limpos de impostos, o que não é mau de todo, ainda mais, tendo em conta que duas empresas que se encontram em incumprimento.
X detém um dois empréstimo à empresas EbonyHorizon, SA e Walkingsurprise, Lda em incumprimento, sem grandes esperanças de recuperação, o que equivale a ligeiramente mais de 40€ na rua, o que pode significar 2 meses sem lucro.
Infelizmente há meia dúzia de dias X receber o seguinte e-mail da Raize:
Cerca de 20€ arderam de vez! Um mês perdido!!! Mas continuamos na luta!
De notar que ambas as empresas entraram em processo de falência, e a Raize está a tentar recuperar o valor em divida através do fiador de cada um dos empréstimos, havendo algum (pouca) esperança na recuperação deste valor relativamente à EbonyHorizon, SA visto que a Walkingsurprise, Lda já ardeu.
Estou curioso se estas perdas irão isentar os impostos pagos sobre os juros ganhos ou näo. Assim que saiba, partilho.
X detém mais 5 empréstimos em atraso. Dois deles com quase um mês de atraso, o que se pode tornar preocupante, colocando cerca de 60€ em risco. Se contabilizar-mos os outros empréstimos em atraso, o valor em risco pode ascender aos 150€.
Olho vivo, mas não entremos em alarmismos. Pelo menos por agora.
Para lutar contra as possibilidades de incumprimento, a diversificação é a melhor arma, de maneira que X pretende investir no máximo 50€ por empréstimo, mesmo que os investimentos demorem um pouco mias a ser colocados.
Fundos de Investimento & Bolsa
UK
X encontra-se a investir mensalmente:
- £150 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
- £100 mensais no Jupiter Global Value Equity – que se propõe a investir em empresas saudáveis e com boas perspectivas de futuro, mas que se encontrem sub valorizadas no mercado bolsista.
Este mês, X voltou ao plano anterior, de modo a evitar taxas e comissões desnecessárias (há uma taxa mensal para cada fundo subscrito, que se torna bastante significativa em pequenos investimentos).
X ainda não está satisfeito com o actual plano de investimentos, talvez pelas muitas ideias de investimentos e pelo curto orçamento disponível. A questão mais pertinente são as sugestões do Gold Stock Fortunes que X eventualmente quererá aproveitar. Desta forma, talvez um investimento regular em cash seja considerado (cortando nos investimentos feitos nos fundos acima mencionados). A ver…
Actualmente X detém:
- VT PEF Global Multi Asset – £1548 – com uma desvalorização total de 0.11%
- Jupiter Global Value Equity – £772 – com uma desvalorização total de 3.03%
- Cash – £14.07
As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.
PT
Actualmente X tem 1893.80€ no fundo de investimento PPR Alves Ribeiro com uma valorização de 3.30%.
- PPR Alves Ribeiro – um fundo de investimento que providencia benefícios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido performances brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco do que o mercado accionista.
Bolsa
O SMC 2019 já conta com cinco meses de competição e muitos altos e baixos à mistura! Este mês, devido às escaramuças comercias de Trump, nomeadamente com a China, tem trazido os mercados globais por aí a baixo, e a carteira de X teve perdas de cerca de 6% este mês!!! AUCH!!! 😦
X começa a ponderar algumas mudanças neste portfolio. Vamos apimentar o jogo Senhor W! O SMC tem como objectivo alcançar os maiores ganhos possíveis, para tal X está disposto a correr mais riscos. Nesta linha de ideias, o investimento num ETF que segue o preço do ouro e que contabiliza cerca de 30% do investimento de X talvez faça pouco sentido, o que pode fazer com que seja despachado. Por outro lado, e já pensando no ano que vem, talvez não faça muito sentido ter investimentos em tantos países diferentes. Por cada país, a DEGIRO cobra 2,50€ anualmente, valor que não parece dramático, mas é 1% do nosso investimento que é comido à partida. Idealmente, os investimentos serão feitos em não mais de 2 países.
Tudo isto ainda se encontra numa face conceptual, mas deixo-vos os meus pensamentos actuais.
Ficam as posições a baixo com os ganhos/perdas globais:
- UBS ETF Gold (USD) A – +1.54%
- LLOYDS BANKING GROUP PLC – +14.45%
- iShares MSCI EM UCITS ETF USD – +7.67%
- Activision Blizzard Inc – -1.90%
Imobiliário
Como sabem, X detém duas propriedades no mercado de arrendamento. X começa a pensar cada vez mais numa possível P3 para o final do ano. Será difícil, mas vamos ver o que o futuro nos reserva!
Ouro/Metais Preciosos
Como sabem, X (e W) subscreveram o Gold Stock Fortunes da Southbank Investment Research que avança com sugestões de investimento em empresas na area dos metais preciosos, nomeadamente o ouro. X investiu na Polymetal o mês passado, mas existem mais 3 sugestões activas. Uma delas bastante interessante na opinião de X. Falta o cash para que se possa avançar. Vejamos o que o futuro nos reserva. Vou vos mantendo actualizados.
A posição de X na Polymetal fechou o mês com uma valorização total de 1.41%
Prata física está nos planos, mas infelizmente tal ainda não se concretizou. Espero ter novidades em breve.
X detém uma posição no fundo de investimento abaixo com uma valorização total de 10.73%
- Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ – este fundo propõe-se a investir em empresas exploradoras, transformadoras e vendedoras de metais e pedras preciosas, de notar que não contempla qualquer investimentos em matérias primas (commodities) directamente. Para X este fundo está longe de ser o ideal, mas tendo em consideração os custos e as alternativas, foi o que lhe pareceu ser a melhor opção para ter alguma exposição ao ouro. X investiu 1000€ e não há planos para reforçar esta posição num futuro próximo.
Cripto Moedas
Como sabem, X investiu £50 em Bitcoin, que na altura se converteram em 0.0125883 Bitcoins. Estas mesmas 0.0125883 Bitcoins à data de hoje valem £81.05 o que corresponde a um aumento de 62%.
Óptimo! Ou então não! Depende do ponto de vista. X queria reforçar a posição, mas com estes preços crescentes não até que ponto seja boa política.
Nos entretantos, X começou a ler …. e muitos artigos sobre Cripto Moedas. Vamos primeiro aprender e depois avançamos mais a sério!
Kefir
O Nano-Mini-Micro-Pequeno-e-Médio negocio de X anda pelas ruas da amargura… apenas uma unidade vendida.
Se continuar-mos por este caminho, esta rubrica e o “negócio” irão desaparecer em breve.
Aprendizagem
Neste campo o mês foi positivo com mais um livro despachado (foto ao lado): Investir em Acções” um guia pratico da Pro-Teste datado de 2005. Interessante, algumas ideias a reter, nomeadamente como analisar uma empresas na perspectiva de valor. Uma abordagem relativamente simples mas bastante trabalhosa. Talvez um ponto a voltar um dia mais tar em que X tenha mais tempo livre.
Voltámos entretanto às leituras em inglês com o livro “Bitcoin: The Future of Money?” do nosso conhecido Dominic Frisby. Um livro algo antigo, de 2014, mas por gostar do autor e por X pouco ou nada saber sobre bitcoin, e criptomoedas em geral, creio ser uma boa base.
De resto, para além das leituras diárias das (cada vez mais) newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos, X começou a acompanhar um jornal mensal sobre Criptomoeadas, o Crypto-Wire, estando a ler todas as edições antigas para se inteirar um pouco do percurso das Criptomoeadas.
Os resultados deste mês por mil e uma razoes foram algo decepcionantes com perdas variadas, apenas colmatadas pela adição de capital regular de X, caso contrário, este seria um mês claramente negativo!
O plano para o curto médio prazo, passará por tentar tirar o máximo partido dos investimentos sugeridos no Gold Stock Fortunes. Mas infelizmente o dinheiro não estica!
Como sabem. a nível pessoal, os últimos meses têm sido bastante dispendiosos, afectando as poupanças planeadas para 2019 e quem sabe 2020. Por outro lado, os valores já investidos só serão desinvestidos num caso de um grande emergência!
Portanto, a poupança/investimento continuara a aumentar, mas possivelmente a um menor ritmo. Esperemos que os investimentos corram bem este ano para compensar este desacelaramento na poupança.
Penso que seja tudo por agora meus caros, e espero que estes números tenham interesse para vocês. Todavia, creio que estes números se tornem mais interessantes com o passar do tempo e com o seu tão desejado crescimento.
Caso achem que não falei de algum ponto de possível interesse, ou caso achem que gostariam que aprofundasse mais algum ponto, por favor digam. Estamos sempre a aprender e em constante evolução. O WXZ Invest não é excepção.
Estamos na luta e este é o caminho.
E que o caminho o façamos juntos.
X
Um breve lembrete: WXZ também está presente nas redes sociais, nomeadamente no Facebook!
