Balanço do Mês – Setembro

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Mais um mes passado em que não sei bem a quantas ando, nem o que se passou… taxas de juros na Europa e America recuaram, o ouro recuou ligeiramente, causando algumas perdas relativamente ao mês anterior. Mais umas mini giga-jogas em crypto, alguma investigação sobretudo em investimento para dividendos e leitura, produtiva leitura.

Aprofundemos…

Cash

Como mencionei o mes passado:

Com uma possível crise a chegar, com uma pedrinha de sal, se calhar não será má ideia reforçar esta posição assim que possível.

Desta forma pus 500€ de lado para juntar ao Cash, mas este valor (e esperemos que mais) só será efectivamente considerado como Cash (não dinheiro parado no banco que posso usar para consumo, dinheiro parado no banco que apenas será usado caso uma grande oportunidade investimento surja).

Empréstimos P2P

Actualmente X tem cerca de 5280€ (valor actualizado às dezenas) investidos na Raize, divididos entre 353 empresas (este numero tem vindo a crescer e o investimento em cada empresa a diminuir, o que dilui o risco, como X pretende) com uma taxa de juros bruta de 5.8% (menos 0.1% que o mês passado, e menos 0.3% do que Julho). X continua a receber cerca de 20€ mensais, limpos de impostos, o que não é mau de todo, mesmo tendo as empresas em incumprimento e com pagamentos em atraso.

Como sabem:

X detinha um empréstimo à Walkingsurprise, Lda que oficialmente faliu, portanto, os cerca de 20€ emprestados, oficialmente arderam. Ou seja, um mês sem lucro. Estou curioso se estas perdas irão isentar os impostos pagos sobre os juros ganhos ou näo. Assim que saiba, partilho.

X detém um empréstimo à  EbonyHorizon, SA em incumprimento há meses, sem grandes esperanças de recuperação, o que equivale a ligeiramente mais de 40€ na rua, o que pode significar 2 meses sem lucro.

X detém mais 13 empréstimos (mais dois do que o mês passado) em atraso totalizando. Cinco, dos quais dois meses de atraso e outros dois três meses de atraso.

A situação começa a deteriorar-se, com cada vez mais empréstimos em atraso, por isso X mantém o olho vivo, mas não entremos em alarmismos. Pelo menos por agora!

Para lutar contra as possibilidades de incumprimento, a diversificação é a melhor arma, de maneira que X pretende investir no máximo 30€ por empréstimo. Este valor diminuiu para 30€ por empréstimo devido ao crescente numero de incumprimentos (10€ a menos do que o mês passado).

X tem cada vez menos vontade de reforçar esta posição.

Fundos de Investimento & Bolsa

UK

X encontra-se a investir mensalmente:

  • £150 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
  • £100 mensais no Jupiter Global Value Equity – que se propõe a investir em empresas saudáveis e com boas perspectivas de futuro, mas que se encontrem sub valorizadas no mercado bolsista. – X perfez £1000 investidos neste fundo e irá parar esta contribuição

X ainda não está satisfeito com o actual plano de investimentos, talvez pelas muitas ideias de investimentos e pelo curto orçamento disponível. A questão mais pertinente são as sugestões do Gold Stock Fortunes que X eventualmente quererá aproveitar mais, mas também algumas apostas a nível de tecnologia e… cripto. Desta forma, talvez um investimento regular em cash seja considerado (cortando nos investimentos feitos nos fundos acima mencionados). A opção mais provável será X manter a aposta mensal no VT PEF Global Multi Asset, e após atingir a barreira psicológica de £1000 investidos no Jupiter Global Value Equity (próximo mês), X deverá apostar esses £100 mensais em cash, prontos para agarrar as oportunidades que irão surgir pelo caminho.

Actualmente X detém:

  • VT PEF Global Multi Asset – valorização total de 2.84% com um ligeiro recuo face a Agosto
  • Jupiter Global Value Equity – desvalorização total de 1.04% com um ligeiro recuo face a Agosto
  • Cash – £200

As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.

PT

O fundo de investimento PPR Alves Ribeiro, ao fecho deste mês conta com uma valorização de 7.11%. Mantendo a cotação do mês passado.

  • PPR Alves Ribeiro – um fundo de investimento que providencia benefícios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido performances brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco do que o mercado accionista.

Bolsa

Se compras ou vendas este mês, houve muita agitação nos investimentos de X, actualmente em terreno negativo! Mais negativa ficaria a posição se contemplássemos o IRS a pagar dos ganhos realizados nas vendas efectuadas. Ficam as posições a baixo com os ganhos/perdas globais ao fechar de Julho:

  1. McEwen Mining – -13.66% ou seja, um rombo de 25% atirando X ligeiras perdas relativamente aos 1000€ investidos. Mais ainda se contabilizar os ganho que terão de ser tributados em IRS.
  2. sActivision Blizzard Inc – +26.74% um aumento a rondar os 10% face a Agosto

Posições fechadas:

De notar que os ganhos das posições fechadas contemplam taxas, mas não contemplam impostos.

  • UBS ETF Gold (USD) A – +8%
  • Lloyds Banking Group PLC – +8%
  • iShares MSCI EM UCITS ETF USD – 5.39%

 

Imobiliário

Com muita pena minha:

Nada de novo e sem grandes perspectivas de desenvolvimentos para um futuro próximo.

Ouro/Metais Preciosos

A agitação abrandou, impulsionando o mercado de acções e afectando os activos de refugio, o que obviamente afectou o ouro. Vejamos como andam os de X:

Polymetal fechou o mês com uma valorização total de +38.68%, ainda assim, menos 5% do que o mês passado.

Hochschild Mining PLC fechou o mês com exactamente break even, ou seja, uma monumental queda de 20%!!!

Prata física está nos planos, mas infelizmente tal ainda não se concretizou. Espero ter novidades em breve.

X detém uma posição  no fundo de investimento abaixo com uma INACREDITAVEL valorização total de +44% em menos de um ano! Ainda assim, menos 12% do que o mês passado: Bem vindos à montanha russa do Ouro!

  • Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ – este fundo propõe-se a investir em empresas exploradoras, transformadoras e vendedoras de metais e pedras preciosas, de notar que não contempla qualquer investimentos em matérias primas (commodities) directamente. Para X este fundo está longe de ser o ideal, mas tendo em consideração os custos e as alternativas, foi o que lhe pareceu ser a melhor opção para ter alguma exposição ao ouro. X investiu 1000€ e não há planos para reforçar esta posição num futuro próximo.

Cripto Moedas

X tem feito algumas experiências nesta área, alguma não muito bem conseguidas, mas produtivas a nível de aprendizagem. Espero em breve poder partilhar as mesmas.

Kefir

O Nano-Mini-Micro-Pequeno-e-Médio acabou por ter um Setembro surpreendentemente decente, com quase 10 unidades vendidas. Yahoo!

Se continuar-mos por este caminho, esta rubrica e o “negócio” irão desaparecer em breve. ESTAMOS NA LUTA!!! Joke

Aprendizagem

X terminou a leitura do “The Sceptical Investor” de John Stepek, o qual está recheado de informação interessante e prática  sobre como ser do contra, ir contra a opinião das massas e lucrar com isso. Muitas relações interessantes sobre o que se passa nos media (TV, jornais, etc) e o que se passa nos mercados. Em suma e citando o mestre Warren Buffet, o livro resume-se a isto (abaixo). Se vou parece bem, leiam, que vale a pena!

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Entretanto X começou a leitura do ” The Great Crash of 1929″ de John Kenneth Galbraith. Um livro escrito na década de 50, sobre o maior crash que a bolsa americana sofreu.

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De resto, para além das leituras diárias das (cada vez mais) newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos. Já sabem!


Conclusão

Um mês marcado por algumas perdas, que não podem abalar os ideais de X, nem o seu plano previamente traçado. Se o fosse alterar agora e cristalizar as perdas, certamente não valeria a pena ter um plano em prática. Obviamente que as perdas são sempre difíceis de gerir, mas com novo e inexperiente investidor, posso tirar a forma como tenho lidado com estas oscilações do mercado como um ponto bastante positivo.

O regresso semi em força à leitura foi muito positivo, esperemos que consiga mater o ritmo!

Como já devem ter notado:

Como devem ter notado, retirei a tabela do balanço mensal visto crer que talvez não tenha grande interesse para os leitores. Casa esteja errado, opinem.

Penso que seja tudo por agora meus caros, e espero que estes números tenham interesse para vocês.

Caso achem que não falei de algum ponto de possível interesse, ou caso achem que gostariam que aprofundasse mais algum ponto, por favor digam. Estamos sempre a aprender e em constante evolução. O WXZ Invest não é excepção.

Estamos na luta e este é o caminho.

E que o caminho o façamos juntos.

X

PS. Não nos deixem de seguir no Facebook e no Youtube, onde recentemente partilhamos o nosso último podcast.

Publicado por

Senhor X

Mais uma pessoa aleatória a tentar vingar na vida, ambicionando a independência financeira o quanto antes!

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