Viramos Outubro e estamos quase na recta final de 2019. Nada de espetacular, com alguns investimentos em cripto (onde irei abrir um pouco o jogo) e a solidificação da posição em cash. Em termos de leituras, estou prestes a terminar um livro e um report sobre ouro. Dito isto, creio que o ponto mais positivo do mês foram os múltiplos momentos de reflexão (se bem que sem nenhuma conclusão definida) sobre o próximo ano.
Aprofundemos…
Cash
Como tenho mencionado:
Com uma possível crise a chegar, com uma pedrinha de sal, se calhar não será má ideia reforçar esta posição assim que possível.
Este mês não houve rigorosamente nenhuma adição à posição de cash, mas sim uma solidificação da mesma. Ou seja, X tem 1000€ de parte como fundo de reserva (dinheiro que pode ser gasto) que, se tudo correr bem, irão passar para cash (posição liquida, destinada a uma boa oportunidade de investimento).
Empréstimos P2P
Actualmente X tem cerca de 5300€ (valor actualizado às dezenas) investidos na Raize, divididos entre 362 empresas (este numero tem vindo a crescer e o investimento em cada empresa a diminuir, o que dilui o risco, como X pretende) com uma taxa de juros bruta de 5.7% (menos 0.1% que o mês passado, ou seja, um decréscimo de 0.1% da taxa de juros todos os meses desde Junho). X continua a receber cerca de 20€ mensais, limpos de impostos, o que não é mau de todo, mesmo tendo as empresas em incumprimento e com pagamentos em atraso.
Como sabem:
X detinha um empréstimo à Walkingsurprise, Lda que oficialmente faliu, portanto, os cerca de 20€ emprestados, oficialmente arderam. Ou seja, um mês sem lucro. Estou curioso se estas perdas irão isentar os impostos pagos sobre os juros ganhos ou näo. Assim que saiba, partilho.
X actualmente detém 3 empresas em incumprimento, representando cerca de 70€, e cerca de 225€ em empresas com, entre 1 e 3 meses de atraso. De notar que
X detém mais 13 empréstimos (mais dois do que o mês passado) em atraso totalizando. Cinco, dos quais dois meses de atraso e outros dois três meses de atraso.
Por coincidência ou não do baixar da taxa de juros, aliado ao crescente número de incumprimentos, já se vê uma enorme quantidade de empréstimos a serem revendidos no mercado secundário, ou mercado de cessões como é chamado na Raize.
A situação começa a deteriorar-se, com cada vez mais empréstimos em atraso, por isso X mantém o olho vivo, mas não entremos em alarmismos. Pelo menos por agora!
Para lutar contra as possibilidades de incumprimento, a diversificação é a melhor arma, de maneira que X pretende investir no máximo 20€ por empréstimo, ou seja, o mínimo que a Raize permite). Este valor diminuiu para 20€ por empréstimo devido ao crescente número de incumprimentos (10€ a menos do que o mês passado).
X tem cada vez menos vontade de reforçar esta posição.
Fundos de Investimento & Bolsa
UK
X encontra-se a investir mensalmente numa plataforma com enormes beneficios fiscais:
- £200 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
- £50 mensais em Cash para aplicar mais tarde em algum produto que eventualmente surja
Actualmente X detém:
- VT PEF Global Multi Asset – valorização total de 1.47% com um ligeiro recuo face a gosto
- Jupiter Global Value Equity – valorização total de 1.84% com um ligeiro recuo face a Agosto
- Cash – £250
As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.
PT
O fundo de investimento PPR Alves Ribeiro, ao fecho deste mês conta com uma valorização total de 8.16%. Mantendo a cotação do mês passado.
- PPR Alves Ribeiro
Este fundo de investimento que providencia benefícios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido desempenhos brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco do que o mercado acionista.
Sendo que X nao reside em Portugal, infelizmente, não pode beneficiar destes preciosos 400€ de isenção de IRS, de maneira a que as contribuições para o mesmo deverão ser reduzidas em breve.
Bolsa/SMC
Se compras ou vendas este mês, houve muita agitação nos investimentos de X, actualmente em terreno negativo! Mais negativa ficaria a posição se contemplássemos o IRS a pagar dos ganhos realizados nas vendas efectuadas. Ficam as posições a baixo com os ganhos/perdas globais ao fechar de Julho:
- McEwen Mining – -7.64% com uma boa recuperação face ao mês passado, ainda assim com uma performance altamente negativa
- Activision Blizzard Inc – +24.88% sem grandes variações face ao mês passado
Posições fechadas:
De notar que os ganhos das posições fechadas contemplam taxas, mas não contemplam impostos.
- UBS ETF Gold (USD) A +8%
- Lloyds Banking Group PLC +8%
- iShares MSCI EM UCITS ETF USD +5.39%
Imobiliário
Com muita pena minha:
Nada de novo e sem grandes perspectivas de desenvolvimentos para um futuro próximo.
Ouro/Metais Preciosos
A agitação abrandou, impulsionando o mercado de acções e afectando os activos de refúgio, o que obviamente afectou o ouro. Vejamos como andam os ♦ de X:
A Polymetal fechou o mês com uma valorização total de +52.9%, ou 58% se incluirmos os dividendos reinvestidos! UAU!
A Hochschild Mining PLC fechou o mês com valorização total de +9.21%, demonstrando a brutal oscilação da mesma e consequentemente da prata nos ultimos dois meses.
Prata física está nos planos, mas infelizmente tal ainda não se concretizou.
X detém uma posição no fundo de investimento abaixo com uma valorização total de +41%
- Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ – este fundo propõe-se a investir em empresas exploradoras, transformadoras e vendedoras de metais e pedras preciosas, de notar que não contempla qualquer investimentos em matérias primas (commodities) directamente. Para X este fundo está longe de ser o ideal, mas tendo em consideração os custos e as alternativas, foi o que lhe pareceu ser a melhor opção para ter alguma exposição ao ouro. X investiu 1000€ e não há planos para reforçar esta posição num futuro próximo.
Cripto Moedas
X tem feito ocasionais menções às cripto moedas, mas sem nunca abrir muito o jogo. A razão por de trás deste facto é o pouco conhecimento que X tem na matéria, mas para abrir um pouco o jogo, posso avançar que X tem Bitcoin e Ethereum em carteira. A primeira com modestos ganhos na casa dos 5% e a segunda com enormes perdas na casa dos 35%. Outras cripto também são consideradas, mas à data ainda não foram feitos investimentos nas mesmas.
Por agora X está com perdas na casa dos 10%, mas há que se manter calmo, porque a abordagem por agora é de puramente acumulação.
Por agora ficamos por aqui.
Kefir
O Nano-Mini-Micro-Pequeno-e-Médio teve 3 unidades vendidas este mês.
Aprendizagem
X está prestes a terminar a leitura do ” The Great Crash of 1929″ de John Kenneth Galbraith. Um livro escrito na década de 50, sobre o maior crash que a bolsa americana sofreu. A leitura é moderadamente agradável, com alguma partes que me fizeram rir, o autor tem um certo sentido de humor que consegue transformar detalhes da maior crise de sempre em entretenimento.
De bónus, este mês, X la pôs as mãos (e os olhos) no report Gold in the Age of Eroding Trust da In Gold We Trust. O qual pode aceder aqui. O qual recomendo vivamente, especialmente se investirem ou estiverem a pensar em investir em ouro. Ou se forem do contra por natureza e queiram beneficiar de uma aposta contra a generalidade do mercado: Ouro! Eu invisto em ouro, e tu?
De resto, para além das leituras diárias das (cada vez mais) newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos. Já sabem!
Conclusão
Altos e baixos nos mercados, especialmente em cripto, mas temos que nos manter focados no longo prazo, por isso será uma posição para reforçar com moderação durante o próximo ano. Quanto ao mercado de ações, temos o foco nos produtos a cima com subscrições regulares. A posição de Cash também é para reforçar. A Raize não lhe vou tocar, porque os atrasos e incumprimentos são cada vez mais regulares. O ouro também não deverá ter reforços este ano.
A leitura e tem corrido bem e espero consegui acabar o livro que estou a ler e mais outro antes do fim do ano.
Como já devem ter notado:
Como devem ter notado, retirei a tabela do balanço mensal visto crer que talvez não tenha grande interesse para os leitores. Casa esteja errado, opinem.
Penso que seja tudo por agora meus caros, e espero que estes números tenham interesse para vocês.
Caso pensem que não falei de algum ponto de possível interesse, por favor digam. Estamos sempre a aprender e em constante evolução. O WXZ Invest não é exceção.
Estamos na luta e este é o caminho.
E que o caminho o façamos juntos.
X
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