Revolut ou Degiro – Qual o melhor para investir em acções?

Quero esta semana abordar mais um tema do meu coração! Acções! Mas desta feita vou-te falar sobre 2 plataformas que uso, Revolut e Degiro. Qual delas a melhor? vem daí para saber.

A busca por corretoras de acções não é fácil. Todos queremos bom serviço, comissões baixas, mercados amplos, uma app decente e funcional, segurança e que seja fácil meter e tirar dinheiro, só para dar alguns exemplos.

Que já são muitos temas a abordar!

No mercado europeu tens corretoras tradicionais, a.k.a. bancos, que normalmente cobram comissões absurdas por processos que já estão tão automatizados que lhes custam realisticamente zero cêntimos por operação. Enfim. Falo por experiência própria, no uso destes serviços, que deixam um pouco a desejar e parte da razão de ter deixado de investir em bolsa há uns anos atrás foi precisamente o quão obsoleto o modelo de negócio dos bancos para isto era já na altura.

Foi então que há cerca de 4 meses decidi voltar a investir em acções (de uma forma diferente do que tinha feito) que já deverás estar familiarizad@. Aí pensei:

Não vou cair na esparrela de me contentar com uma plataforma medíocre com custos ridículos.

Já tinha o conhecimento da existência da Degiro, mas como estava “chateado” com o mercado mobiliário, não lhe liguei nenhuma até precisar desta plataforma. Experimentei, gostei, fiz uns trocos, paguei umas comissões e eis que um dia recebi um e-mail do Revolut a dizer que iam estrear o serviço de bolsa para o meu mercado de eleição, o americano. Ao analisar, vi que tinham comissões mais baixas que na Degiro, tinha de experimentar!

Mas isto é só história!

E quero fazer-te uma comparação mais séria entre as duas plataformas que uso para compra de acções, para tu também escolheres qual a melhor para ti.

Ora vejamos, começando pelo mais simples,  a app!

Ignorando o facto que no dia que escrevo este artigo, está tudo a descer, em termos de aspeto a app do Revolut é mais simples, mais clean. Mas a app da Degiro é mais completa, e nota-se que é uma app feita só para esta tarefa de controlares os teus investimentos.

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A usabilidade e as opções que tens na app da Degiro são mais específicas e podes escolher a que preço fazes a ordem de compra (ou venda). No Revolut dás a ordem e ela sai ao preço de mercado atual. Neste ponto dou a vitória à Degiro com uma app que podes ver preços, tem detalhes bons para quem investe e pela possibilidade de meteres ordens a preço determinado (limit order).

Nota: A Degiro vai mudar a aplicação a fundo, no entanto creio que as funcionalidades se vão manter.

Serviço – Ambas as empresas usam serviços externos para obtenção de preços e valores nos mercados que operam. O fornecedor de preços da Degiro já deu uns problemas, mas creio que foram ultrapassados e para subscrições de preços gratuitas os valores das acções têm 15 min. de atraso. No Revolut os preços são instantâneos e o fornecedor de preços até agora não falhou. Em relação ao costumer service, na Degiro já têm uma equipa portuguesa para lidar com o mercado em Portugal. Já tive de os contactar e foram rápidos a esclarecer as minhas dúvidas. No Revolut costumam mandar e-mails elucidativos das alterações  que vão fazendo e parecem se preocupar com os clientes. O contra é que, para já, é tudo em inglês, que pode não ser bom para toda a gente. Neste aspeto dou um ponto a cada corretora. Há umas coisas que são positivas de um lado e de outro.

Segurança – Aqui será mais a questão de quão seguras estão as tua acções numa ou noutra plataforma. Respondendo com base no que está nos sites das duas empresas, se a Degiro for à falência, As tuas acções estão numa outra entidade que guarda as acções pela Degiro para ti. Isto é como comprares um kilo de batatas e pedir ao teu vizinho para guardar. Ele não as pode comer e continuam a ser as tua batatas. Se ele sair de casa (falência), vai-te perguntar se queres que ele ponha as batatas noutro lado, mas são tuas! No Revolut é tudo muito do mesmo. As tua acções são compradas, mantidas e vendidas por uma outra entidade e o Revolut apenas transmite as ordens. Neste caso essa terceira entidade funciona como a que a Degiro trabalha, eles guardam as coisas para ti, e se algo lhes acontecer as acções têm o teu nome e eles perguntam-te o que queres fazer , vender ou transferir para outro lado. Portanto neste ponto mais um empate!

Mercados – A Degiro é mesmo uma plataforma e uma corretora de trading e como tal tem toda uma paleta de coisas que podes investir. Desde vários mercados internacionais a ETFs, Bonds, Opções, etc. No Revolut é um pouco mais decepcionante, tens o mercado americano. Mas nem todo! Ainda. Pessoalmente não é um problema para mim, porque só estou investido neste mercado. Além disso O Revolut permite a compra de fracções de acções que para comprar acções da Alphabet e Amazon, por exemplo, com “apenas” 100€ dá jeito. Dito isto dou o empate novamente. É bom poder contar com alternativas se as quiseres ter no que diz respeito a mercados, mas poder comprar partes de acções abre todo um novo mundo de oportunidades para quem tem pouco dinheiro investido e para investir.

Movimentações de dinheiro – A Degiro, sendo uma plataforma mais tradicional, requer que tenhas uma conta associada e que faças transferências (tirar e pôr) pela tua conta verificada. Isto faz as transferência mais seguras, mas mais lentas. Tens de garantir que tens lá o dinheiro com antecedência para comprar as acções que queres. No Revolut é instantâneo e não tens que te preocupar com depósitos antecipados. Se tiveres saldo na tua conta Revolut é só passar para a tua conta de “trading” e se não tiveres, podes usar um cartão de crédito ou débito para meter dinheiro instantaneamente. Aqui o meu ponto vai para o Revolut pela rapidez de meter fundos na conta.

Comissões! Fiz de propósito para deixar isto para o fim! ahahah Pois bem, na Degiro como tens muitos produtos por onde escolher, as comissões são também muito variáveis e podes consultá-las aqui. Mas fazendo o TL:DR para investimento na bolsa americana (até porque é o termo de comparação com o Revolut) tens de pagar na Degiro 0,50€ da transação mais 0,004 USD por cada acção movimentada. O facto de teres diferentes moedas, acaba por não ser imediato o cálculo do que realmente gastas. Não que faça muita diferença se comprares meia dúzia de acções. Já no Revolut, não pagas nada nas primeiras 3 transações por mês (para o plano base, para contas premium tens 8 e a conta metal tens transações ilimitadas). Se fizeres mais que 3 transações, vais pagar 1€ por cada.

Na Degiro tens também os custos de conectividade, o que significa que se queres fazer investimentos, tens de pagar por cada bolsa que a Degiro te conecta e pagas 2,5€ por ano. Ou seja, se investires na bolsa francesa, na alemã e na americana, pagas 7,5€ por ano. Na Revolut não tens esta comissão mas tens que pagar pela custódia. Ou seja, pagas 0,01% do valor da tua carteira anualmente.

Explorando mais a fundo na Revolut tens uma comissão que não é imediatamente perceptível. Por cada venda há uma instituição americana (FINRA) que cobra 0,000119 USD por acção com um mínimo de 0,01 USD e um máximo de 5,95 USD por transação.

A nível de dividendos é igual, não pagas nada pelo processamento dos mesmos. E os impostos pagos pelas mais valias também funcionam da mesma forma, pagas 15% (em Portugal) retidos na fonte e that’s it!

Ufa que há muita coisa para dizer sobre comissões!

Sobre este capítulo mais longo tenho a dizer que dou o meu ponto ao Revolut. Pelo simples facto de ser a bolsa americana que eu invisto e não faço, por enquanto, mais de 3 transações por mês.

Vamos lá então às conclusões deste artigo de opinião pseudo-isento!

Somando os pontos todos temos a vitória do Revolut marcado pelas comissões e pela rapidez que se transfere o dinheiro para a conta. No entanto a Degiro é uma plataforma que faz sentido para muitas coisas. Alguém que não tenha o meu perfil de investidor poderá certamente ter uma opinião diferente da minha e ver maiores benefícios na Degiro. Não tenciono abandonar a Degiro e penso com o tempo comprar mais acções pela mesma.

Umas notas finais: Fazer trading tanto numa ou outra plataforma que não sejam em euros ficas à mercê dos mercados cambiais. Estuda bem o que queres comprar e faz compras que te façam sentido. Podes buscar inspiração a outras pessoas mas não imites ninguém.

E tu? O que achas? O que é que usas e onde é que para ti faz mais sentido investir em bolsa? Quero muito saber a tua opinião neste assunto! Deixa um comentário e vamos promover uma discussão sobre este assunto que para a semana há mais!

Até lá,

Z

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9 opiniões sobre “Revolut ou Degiro – Qual o melhor para investir em acções?”

  1. Olá Z.

    Ainda não experimentei a Revolut mas estou contente com a Degiro apesar de achar que pode melhorar o seu serviço ao clientes. Um ponto negativo e chato na Degiro é cobrarem 35% de taxa nos dividendos Portugueses tendo que pedires a devolução dos 8% cobrado a mais. Provavelmente já sabes mas a partir de Fevereiro a Degiro vai dar a opção para o mercado americano de cobrar um custo mensal de 2.5€ e os clientes podem fazer as ordens que quiserem. Foi isto que interpretei num mail enviado por eles. Assim tens um custo anual de 30€ mas não tens limites de ordens. Isto é muito bom quanto comparado com um banco onde uma simples ordem custa cerca de 15€.

    Já agora aproveito para vos felicitar (W, X, Z) pelo blog e os podcasts. Irei seguramente continuar a acompanhar.

    Continuem com o excelente partilha de informação.

    Bons Investimentos.

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    1. Viva! Obrigado pelo feedback!
      Quanto à taxa da Degiro nos dividendos, estou a achar estranho. Eu pago apenas 15% que é a taxa acordada entre Portugal e os US para mais valias deste género. Pode estar a faltar o preenchimento de alguns campos na tua conta!
      Ainda não recebi tal e-mail da Degiro e podem estar a distribuir esse sistema em fase de teste só para alguns clientes. Mas para o tipo de investimento que faço não me parece que compense. Não para já.
      Grande Abraço e bons investimentos!

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      1. Olá Z,
        E como funciona a Revolut no processamento dos dividendos? Cobram alguma coisa? E quanto à retenção na fonte? É retido alguma coisa ou tens de ser tu a declarar?
        (acho que o comentário acima era sobre os dividendos de empresas portuguesas em que retêm 35%; nas bolsas americanas apenas cobram os 15%).

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      2. Olá Patrícia! No Revolut o processamento de dividendos é feito automaticamente (desde que no ex-div date sejas accionista). Este processamento não tem custos para o cliente e é já debitado na tua carteira liquido, ou seja, é feita a retenção na fonte dos 15%. Isto também significa que no teu IRS não tens de declarar os dividendos do Revolut. Bons Investimentos!

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  2. Boa tarde,

    Senhor Z,

    No Revolut disponibilizam a informação necessária para declararmos as mais valias no IRS? Isto é, temos acesso a algum documento que torne todo o processo claro e simples, e que permita o imediato preenchimento do respectivo anexo do IRS com todos os dados solicitados pelas Finanças?

    Obrigado.

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    1. Ora Viva!
      A resposta simples é: sim.
      Mais completa: No dashboard onde tens a tua carteira de acções, tens no menu de investir, meter dinheiro, e levantamento uma opção que é “statements”. Aí tens a informação toda que precisas.
      No entanto(!) só precisas disso se quiseres declarar mais valias de bens mobiliários, ou seja, lucros de vendas de acções (prejuízos não contam para nada, nem para abater no IRS). Se por outro lado só recebes dividendos como eu, os teus impostos são automaticamente deduzidos a uma taxa de 15% (se tiveres registado com morada portuguesa no Revolut) e não precisas de declarar.
      Mais um detalhe sobre o Revolut, estas contas, para já, ainda não são de declaração obrigatória nas finanças como é o N26.
      Espero que tenha sido esclarecedor!
      Se tiveres dúvidas mais específicas e mais técnicas a nível de contabilidade, aconselho a falar com um contabilista. 😉
      Abraço!

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  3. Boa tarde,
    Comecei ontem a investir na bolsa americana através do Revolut e estou bastante satisfeito com a facilidade de utilização e rapidez da app.
    No entanto surpreendeu-me o facto de após o fecho de mercado, o valor da minha carteira de títulos continuar a flutuar bastante. É normal que nos 15min após as 21h ainda exista alguma variação mas já não é normal que ela aconteça noite fora e, ao que parece, 24h/24h.
    Eu sei que o mercado cambial está aberto 24h mas será isso que está a afetar o valor da minha carteira? É porque na Degiro, pelo que me dizem, isso não acontece.
    E é mais estranho ainda porque terminei o dia de ontem supostamente a crescer perto dos 4% e hoje de manhã, ainda antes da abertura, estou a perder perto de 3%.
    Não me faz sentido e gostaria de pedir a vossa ajuda.

    Obrigado e continuem o bom trabalho!

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    1. Bom dia Lourenço! De facto as flutuações dão-se pelos movimentos das moedas, isto porque deves ter a tua moeda principal o Euro e o USD é a moeda das acções. Como disseste e bem o mercado cambial funciona 24h (parando ás 20h de sexta até as 22h de domingo). No entanto acho muito estranho uma mudança tão repentina de 4% positivos para 3% negativos. Aconselho a verificares que é isso mesmo que acontece e contactares o apoio ao cliente munido de print screens para facilitar a resolução do problema. Abraço

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