Balanço do Mês – Dezembro

Balanco X logo

Pois é, meus caros, fechamos o ano mais uma vez na WXZ Invest. E fechamos também o mes de Dezembro, do qual vos quero falar…

 

Cash

Sem novidades nesta rubrica, nunca é de mais relembrar:

Com uma possível crise a chegar, com uma pedrinha de sal, se calhar não será má ideia reforçar esta posição assim que possível.

Empréstimos P2P

Actualmente X tem cerca de 5330€ investidos na Raize, divididos entre 445 empresas (este numero tem vindo a crescer e o investimento em cada empresa a diminuir, o que dilui o risco, como X pretende) com uma taxa de juros bruta de 5.8%.

Actualmente X conta com 4 empréstimos em recuperação, totalizando cerca de 100€.

Creio que esta super-diversificação está a funcionar diluindo o risco em larga escala. Por vezes o preço a pagar é a demora em colocar a totalidade do capital disponível.

Para lutar contra as possibilidades de incumprimento cada vez mais regulares, a diversificação é a melhor arma, de maneira que o plano de X passa investir no máximo 20€ por empréstimo, ou seja, o mínimo que a Raize permite.

Fundos de Investimento & Bolsa

UK

X encontra-se a investir mensalmente numa plataforma com enormes benefícios fiscais:

Actualmente X detém:

  • VT PEF Global Multi Asset – valorização total de +1.2%
  • Jupiter Global Value Equity – valorização total de +5.22%
  • Cash – £50

As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.

PT

O fundo de investimento PPR Alves Ribeiro, ao fecho deste mês conta com uma valorização total de +8.60%. Mantendo a cotação do mês passado.

  • PPR Alves Ribeiro

Este fundo de investimento que providencia benefícios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido desempenhos brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco do que o mercado accionista.

Sendo que X não reside em Portugal, infelizmente, não pode beneficiar destes preciosos 400€ de isenção de IRS, de maneira a que as contribuições para o mesmo deverão ser reduzidas em breve.

Bolsa/SMC

Fechamos o mês, fechamos o ano e fechamos o SMC 2019 com muitas perdas e muitas lições. O historico foi o seguinte: aberto

  1. McEwen Mining – fecha o ano com -35.08% – posição aberta
  2. Activision Blizzard Inc – +32.58% – posição aberta
  3. UBS ETF Gold (USD) A +8% – posição fechada
  4. Lloyds Banking Group PLC +8% – posição fechada
  5. iShares MSCI EM UCITS ETF USD +5.4% – posição fechada

Considerando que X investiu cerca de 280€ na Activision Blizzard e cerca de 750€ na McEwen, considerando os ganhos anteriores, contabilizamos perdas de cerca de 140€, mais €20 se considerar-mos os ganhos relativos a vendas anteriores, totalizando perdas de 160€, ou seja, perdas totais na casa dos -16%.

Muito dificilmente atingirei algo melhor do que a derrota quando comparar os números com W, mas havemos de falar sobre isto num podcast futuro.

Lições a tirar?

A mais importante lição creio ter sido que investimentos a curto prazo (especialmente para alguém como X, que não tem nem o tempo, nem a expertise necessária para esta actividade) são pouco proveitosos porque:

  1. É muito difícil fazer um timming ao mercado, sendo tanto mais difícil faze-lo num curto horizonte temporal
  2. A “constante” compra e venda de acções é constantemente tanto comida por comissões de transacção de acções (compra e venda) como pelos impostos que incidem sobre as possíveis mais valias.
  3. Aquando de cada investimento, devido aos baixos valores investidos, deve ter-se em consideração o investimento nos diversos mercados, visto que (pelo menos na DeGiro) são cobradas despesas de conexão para cada mercado onde se tem investimentos

Desta forma creio que devido a todos os ponto a cima, em geral só tenha a ganhar em investir com a mira apontada ao longo prazo. Apesar de ser do conhecimento de todos, incluindo do meu, é interessante constatar a diferença entre a teoria e a prática, ou melhor:

A dificuldade de por a teoria em pratica

Ninguém gosta de perder dinheiro, e X obviamente não é excepção, mas podemos pensar neste exercício como um investimento que correu bem. Talvez não como um investimento que gerou perdas de 16%, mas como um workshop que custou 160€.

Erros todos cometemos e estes erros podem sair mais ou menos caros, mas creio que o mais importante é analizá-los e aprender com os mesmo de forma a evitar cometer os mesmos erros no futuro.

Imobiliário

Como sabem:

Nada de novo e sem grandes perspectivas de desenvolvimentos para um futuro próximo.

Ouro/Metais Preciosos

A agitação abrandou, impulsionando o mercado de acções e afectando os activos de refúgio, o que obviamente afectou o ouro. Vejamos como andam os ♦ de X:

Polymetal foi de facto a estrela que mais brilhou este ano com uma valorização (entre dividendos e apreciação) de +49%!!!

Hochschild Mining PLC fechou o ano com uma desvalorização total de -6%, muito por culpa da desvalorização da prata nos últimos meses. Todavia creio estarmos perante uma inversäo.

A Anglo Asian Mining, a mais recente aquisição, fechou o ano com uma valorização de +4%.

Prata física está nos planos, mas infelizmente tal ainda não se concretizou. esperemos que consiga adquirir uma pequena quantia em 2020.

X detém uma posição  no fundo de investimento abaixo com uma valorização total de +52%. Este fundo apenas não é a estrela da companhia devido a te-lo comprado ha muito mais tempo e a muito melhor preço, tendo começado com um grande avanço face à Polymetal, mas especialmente por ter encargos na casa dos 2.5% e ter um enquadramento fiscal muito menos favorável do que a Polymetal.

  • Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ – este fundo propõe-se a investir em empresas exploradoras, transformadoras e vendedoras de metais e pedras preciosas, de notar que não contempla qualquer investimentos em matérias primas (commodities) directamente.

Cripto Moedas

Creio que o cripo-veu apenas se levantara em 2020, até lá, podem dar uma espreitadela nos meus últimos artigos sobre o tema:

Kefir

O Nano-Mini-Micro-Pequeno-e-Médio negócio de X fechou o mês com mais uma unidade vendida e o ano com 41. Um total de 162€ em vendas com um preço médio por unidade de £3.95. Em termos de lucro, com uma margem média de 59%, X lucrou quase £100, cerca de £2.35 por unidade vendida.

Longe de ser uma fortuna, tenho ponderado acabar com este Nano-Mini-Micro-Pequeno-e-Médio negócio, mas creio que não o farei. Todavia, caso ninguém manifeste interesse em contrario, deverei deixar de partilhar os resultados nos meus balanços mensais.

Aprendizagem

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Continuamos na luta (mas bem cansados com a leitura do “Asset Allocation: Balancing Financial Risk” de Gibson, Roger C. (ao lado).

Tenho assistido e lido muitas previsões de diversos analistas para 2020, coisa que nunca liguei muito anteriormente, mas creio ser uma boa fonte de inspiração para futuros investimentos (como se eu não tivesse já muitas ideias e pouco capital!). Creio ser interessante filtrar o que mais me agrada e investindo ou não, ver qual será a performance das mesmas, tanto para ver que analistas tem as melhores ideias e para ver a minha capacidade de filtro das mesmas.

Tenho dedicado também algum tempo extra a acompanhar o mercado das cripto, especialmente da bitcoin.

De resto, como sabem, para além das leituras diárias das (cada vez mais) newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos.


Conclusão

Creio que os pontos altos deste mês foram os ensinamentos trazidos pela má experiência no SMC, fazendo-me focar mais e mais nos investimentos a longo prazo; e no facto de ter perdido algum tempo para alinhar as agulhas para 2020 e planear os investimentos para este ano. Tenho um artigo planeado para breve, once irei dissecar a questão um pouco mais a fundo.

Estamos na luta e este é o caminho.

E que o caminho o façamos juntos.

X

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Publicado por

Senhor X

Mais uma pessoa aleatória a tentar vingar na vida, ambicionando a independência financeira o quanto antes!

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