Fechamos o primeiro mês da nova década com altos e baixos característicos dos mercados. Corona Virus, mercados voláteis, reparações de imóveis, maiores investimentos, etc.
Vejamos então um pouco mais a fundo o que se passou em Janeiro…
Cash
Novamente sem novidades nesta rubrica, com o pensamento a baixo em mente:
Com uma possível crise a chegar, com uma pedrinha de sal, se calhar não será má ideia reforçar esta posição assim que possível.
Empréstimos P2P
Este mês, X perdeu cerca de 11€ no segundo empréstimo oficialmente incobrável, perdendo cerca de meio mês de juros. Nunca é agradável, ainda assim, dada a grande diversificação, estas perdas digerem se muito melhor do que outras com valores bem superiores.
Actualmente X tem cerca de 5340€ investidos na Raize, divididos entre 480 empresas (este numero tem vindo a crescer e o investimento em cada empresa a diminuir, o que dilui o risco, como X pretende) com uma taxa de juros bruta de 5.8%.
Actualmente X conta com 5 empréstimos em recuperação, colocando cerca de 90€ em risco. Sendo que durante este mês, um empréstimo foi recuperado com êxito, e outros dois entraram em fase de recuperação.
Creio que esta super-diversificação está a funcionar diluindo o risco em larga escala. Por vezes o preço a pagar é a demora em colocar a totalidade do capital disponível.
Para lutar contra as possibilidades de incumprimento cada vez mais regulares, a diversificação é a melhor arma, de maneira que o plano de X passa investir no máximo 20€ por empréstimo, ou seja, o mínimo que a Raize permite.
Fundos de Investimento & Bolsa
UK
X encontra-se a investir mensalmente numa plataforma com enormes benefícios fiscais:
- £200 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
- £200 mensais em Cash para aplicar mais tarde em algum produto que eventualmente surja – o eleito este mês foi a BP, visto querer apostar no sector do petróleo. Para a semana, trago-vos um artigo mais longo do que o costume a explicar o raciocínio por detrás do mesmo.
Actualmente X detém:
- VT PEF Global Multi Asset – valorização total de +0.26%
- Jupiter Global Value Equity – valorização total de +3.20%
- Cash – £60
As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.
PT
O fundo de investimento PPR Alves Ribeiro, ao fecho deste mês conta com uma valorização total de +8.53%.
- PPR Alves Ribeiro
Este fundo de investimento que providencia benefícios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido desempenhos brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco do que o mercado accionista.
Sendo que X não reside em Portugal, infelizmente, não pode beneficiar destes preciosos 400€ de isenção de IRS, de maneira a que as contribuições para o mesmo deverão ser reduzidas em breve.
Bolsa/SMC
O SMC acabou, mas as seguintes posições ficam abertas na DeGiro:
- McEwen Mining – fecha o ano com -42.13% – posição aberta
- Activision Blizzard Inc – +36.73% – posição aberta
Em tom de novidade, e seguindo o mote de investir em petróleo, X avançou com dois investimentos modestos de $50 e $100 respectivamente nas seguintes empresas:
- Chevron
- BHP Billiton
Imobiliário
Sem muito a acrescentar, mas este mês foi algo pesado em gastos com reparações num dos imóveis. De resto, como sabem:
Nada de novo e sem grandes perspectivas de desenvolvimentos para um futuro próximo.
Ouro/Metais Preciosos
X tem abordado o mercado do ouro investindo maioritariamente em empresas mineiras de forma a tentar alavancar os ganhos do ouro, apostando nas seguintes empresas/produtos:
- Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ + 55%
- Polymetal + 53%
- Hochschild Mining PLC – 9%
- Anglo Asian Mining – 1%
Ouro e Prata física estão nos planos, mas em 2020 ainda nada se concretizou neste ponto.
Cripto Moedas
Creio que o cripo-veu apenas se levantara em breve, até lá, podem dar uma espreitadela nos meus últimos artigos sobre o tema:
Kefir
Esta rubrica irá desaparecer.
Aprendizagem
Continuamos na luta (mas bem cansados com a leitura do “Asset Allocation: Balancing Financial Risk” de Gibson, Roger C. A verdade: Nem lhe toquei!
Subscrevi um serviço pago para receber reports e recomendações sobre o mercado tecnológico, de maneira a tentar não perder o barco da próxima *inserir nome de empresa de sucesso*. Microsoft, Apple, Amazon, etc
De resto, como sabem, para além das leituras diárias das (cada vez mais) newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos e um ou outro podcast.
Blog
Escrevi recentemente um artigo a analisar o estado de mercado petrolífero, que por sinal se encontra bastante em conta, tornando-se na minha opinião, uma fantástica oportunidade de investimento. Podem ler a analise completa aqui.
Conclusão
Creio que os pontos altos deste mês foram os ensinamentos trazidos pela má experiência no SMC, fazendo-me focar mais e mais nos investimentos a longo prazo; e no facto de ter perdido algum tempo para alinhar as agulhas para 2020 e planear os investimentos para este ano. Como pontos baixos, temos a falência de uma das empresas da Raize, o não desenvolvimento da leitura e alguma
Estamos na luta e este é o caminho.
E que o caminho o façamos juntos.
X
PS. Não nos deixem de seguir no Blog, no Facebook e no Youtube. Partilhem as vossas opiniões connosco e digam que temas gostariam que abordássemos. Já sabem que o Vosso Feedback é a nossa Motivação!
