Balanço do Mês – Março 2020

Balanco X logo

Março, marçagão, vem aí o urso e leva-nos um dinheirão!

Sem grandes surpresas, este mês foi marcado por quarentenas, desemprego e quedas abruptas na bolsa, atirando *spoiler alert* o portfolio de X para o vermelho, mas abrindo a possibilidade de alguns investimentos a preço de saldos.

Hoje trago-vos também uma análise relativamente à minha opinião sobre a Raize e explico o porquê de, ao contrário de muitos, manter la os meus investimentos.

Vamos então a isto!

Cash

As contas são simples: pouco ou nenhum dinheiro a entrar, despesas mínimas devido ao confinamento e alguma disciplina orçamental e uns investimentos a conta gotas.

Empréstimos P2P

raize

No balaço do mês passado partilhei convosco um pouco da relutancia dos meus colegas W e Z em continuar a apostar neste tipo de veiculos, tendo W abandonado a Raize e Z tendo retirado uma boa fatia dos seus investimentos na Mintos muito por culpa da recessão que deverá estar cada vez mais perto. Maldito Covid-19!

Pois bem, pensei em reduzir a minha posição  na Raize, mas mesmo considerando os pontos acima, creio que talvez não seja a opção mais correcta para mim neste momento.

A razão essencial de optar pela inércia passa em primeiro pela diversificação. Em primeiro lugar a diversificação ao nível de empréstimos efectuados (551 ao fechar de Março) e pela diversificação adicional ao nível do meu portefólio de investimento (imobiliário, bolsa, cash, ouro e cripto-moedas). A Raize representa cerca de 4% do meu portefólio.

Relativamente ao nível de retorno, falamos de uma taxa que tem oscilado entre os 5.7-5.8% de taxa bruta, o que nos da cerca de 3.6% de retorno líquido. Longe de ser incrível, mas bastante perto da taxa alvo de 4% ao ano que tento atingir/superar.

Por fim creio ser importante reforçar dois pontos. Estamos a assistir a uma (tentativa de) debandada  na Raize porque o raciocínio dos meus colegas é partilhado por diversos investidores, sendo que em mercado secundário estão disponíveis cada vez mais empréstimos a cada dia, onde antes, quando um surgia disponível, desaparecia literalmente em minutos. Os investidores estão a tentar vender livrar-se dos seus investimentos na Raize, querem sair!

Creio que é sinal de algum pânico porque falamos em cerca de 700 empréstimos em mercado secundário, que ascendem a um valor a rondar um milhão de euros num mercado secundário onde recentemente não havia liquidez. Este excesso de liquidez não estar a ter vazão, o que poderá deixar muitos investidores “presos” à Raize, tal como se tem passado com W.

Este debandar do mercado deve fazer com que os novos empréstimos surjam com taxas de juros mais altas, ou muitos investidores (já em debandada) deixarão a Raize, ou optarão pelos empréstimo em mercado secundário que oferecem melhores taxas de juros.

Desta forma creio que o pior ainda estará para vir e que iremos ver muitas empresas em incumprimento ou mesmo falência, potenciados grandes danos para os nossos investimentos. Dito isto e face a minha brutal diversificação (actualmente menos de 10€ por empréstimo), creio que a actual taxa de juros com o potencial de subida seja uma boa aposta face ao potencial aumentar ou mesmo manter dos retornos e adicional diversificação oferecida ao meu portfolio global.

Fundos de Investimento & Bolsa

Dados os novos contornos da situação de X, o futuro investimento regular poderá estar em cheque. Ainda não tenho um plano definido, mas vou vos mantendo actualizados.

Portfolio UK (HL – £)

Este mês X encontra-se a investiu:

  • £200 na BP, visto querer continuar a aposta no sector do petróleo

 

O portefólio que X detém em Inglaterra fechou o mês com 7.91% de perdas (totais). Cerca de 15% com o afundar dos mercados.

Posições abertas (Broker: HL), organizadas por tamanho:

  1. VT PEF Global Multi Asset
  2. Polymetal International plc Ord NPV
  3. Jupiter Global Value Equity
  4. Hochschield Mining Plx
  5. Ango Asian Mining Ordinary
  6. BP Plc
  7. HSBC FTSE 250 Index (Class S – Income)
  8. Royal Dutch Shell Plc B

Portefólio PT (Banco Invest – €)

O portefólio que X detém em Portugal fechou o mês com 1.93% de ganhos (totais), aguentando fortemente o impacto do Corona Virus, devido ao grande peso dos investimentos em Cash, Bonds e Ouro.

Posições abertas (Broker: Banco Invest), organizadas por tamanho:

  1. Invest AR PPR
  2. DWS Invest Gold & Precious Metals Equit
  3. Cash

Portfolio PT (De Giro – €)

Aqui encontram-se os despojos de guerra do SMC 2019 que terminou com a vitoria de W.

O portefólio que X detém em Inglaterra fechou o mês com 34.42% de perdas (totais).

Posições abertas (Broker: De Giro), organizadas por tamanho:

  1. McEwen Mining
  2. Activision Blizzard Inc

Portfolio US (Revolut – $ USD)

Esta parte do portfolio de X (a mais pequena) fechou o mês com 15.53% de perdas (totais). Como breve nota queria apenas mencionar que estas perdas apenas reforçam o raciocino por de trás do meu investimento em petróleo, de forma a que reforcei as minhas posições na BHP, CVX e XOM (abaixo) e abri uma nova posição na 3M (200 USD).

Posições abertas (Broker: Revolut), organizadas por tamanho:

  1. BHP Billiton
  2. Chevron
  3. Exxon Mobil

Imobiliário

Este mês tudo correu como normal, para Abril terei uns arranjos, mas creio que nada de crítico.

Estou atento neste ponte devido aos impactos do Covid-19 devido à possibilidade de rendas atrasadas, mas creio que esteja tudo bem nesse ponto. Pelo menos por agora.

Cripto Moedas

Não anda fácil, mas… espero conseguir escrever-vos um pouco sobre isto em breve…

Creio que o cripo-veu apenas se levantará em breve, até lá, podem dar uma espreitadela nos meus últimos artigos sobre o tema:

Aprendizagem

Vergonhosamente… ESCANDALOSAMENTE!!! De quarentena em casa, desempregado e não há leituras extras… e as regulares encontram se em atraso!

A falta que faz uma rotina…

Continuamos na luta (mas bem cansados com a leitura do “Asset Allocation: Balancing Financial Risk” de Gibson, Roger C. A verdade: Nem lhe toquei!

De resto, como sabem, para além das leituras diárias das (cada vez mais!) newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos e um ou outro podcast.

Blog

Escrevi recentemente um artigo a analisar o estado de mercado petrolífero, que por sinal se encontra bastante em conta (Corona Virus), tornando-se na minha opinião, uma fantástica oportunidade de investimento. Podem ler a análise completa aqui.


Conclusãomain-qimg-cc672171c802cb7ca93e0879f33eaac2

Como desempregado os novos investimentos de X ficarão brutalmente condicionados num especialmente mau momento com os mercados em queda, onde (talvez) contra o senso comum, onde as massas tendem a vender em pânico, eu só penso em comprar BARATO!

Os fundos disponíveis são muito limitados e dada a minha decisão relativamente à Raize, são ainda menos, ainda assim, com um pequeno esforço consegui ir às compras! Já as avancei a cima, mas deixo aqui o resumo:

  1. Bitcoin
  2. VT PEF Global Multi Asset
  3. BP Plc
  4. 3M
  5. Chevron
  6. Exxon Mobil
  7. BHP Billiton

 

Bons investimentos,

X

PS. Não nos deixem de seguir no Blog, no Facebook e no Youtube. Partilhem as vossas opiniões connosco e digam que temas gostariam que abordássemos. Já sabem que o Vosso Feedback é a nossa Motivação!

Publicado por

Senhor X

Mais uma pessoa aleatória a tentar vingar na vida, ambicionando a independência financeira o quanto antes!

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